在美国如何在没有信用评分的情况下获得抵押

一些购房者轻而易举地完成了抵押申请过程。其他人则没有那么轻松的时间，特别是信用记录很少或没有信用记录的个人。好消息是，您无需抵押即可获得抵押贷款。您必须证明自己是信誉良好的借款人，并且有按时付款的历史。

益百利公共教育总监罗德·格里芬(Rod Griffin)告诉Nerdwallet：“按时支付租金和水电费不仅显示了责任，而且还讲述了您如何很好地管理这些付款，以及如何管理其他债务。”

得益于称为“手动承销”的流程，在没有信用评分的情况下进行抵押可能很困难，但并非不可能。

没有信用评分，您可以获得抵押吗?

是的，您可以通过人工承保获得没有信用评分的抵押贷款。LendingTree说，贷方将接受其他信用记录，包括您的房租和水电费付款。

对于租金支付历史记录，您将需要提供12个月的支付历史记录和租赁副本。LendingTree说：“现金支付将无法正常工作，如果您是从亲戚或朋友那里租房，这对于其他信贷承销是不可接受的。”

对于公用事业，贷方将希望看到您有按时在当前住所付款的历史。水电费账单必须以您的名义。

根据LendingTree，水电费帐单可以包括您的手机帐单，电缆帐单，汽车付款和人寿保险付款。付款记录可以是您名下至少12个月每月付款的其他任何帐户的付款记录。

对于信用记录很少或没有信用的潜在购房者，Nerdwallet建议转向较小的贷方，例如较小的银行，信用合作社，在线贷方和独立抵押经纪人。

哪些贷方提供手动承销?

计算机化的贷款批准程序可以为贷方和借款人节省时间和精力，但是对于那些信用记录短，信用记录不良或非常规收入的人，他们也倾向于拒绝贷款申请。

如果您的财务状况不符合计算机借贷模型，“您需要建立信贷或找到愿意手动承销您的贷款并将其保留在贷方投资组合中而不是转售到二级市场的贷方” Bucci是“傻瓜信用管理工具包”的作者，在CreditCards.com专栏中写道。

什么是人工承保?

那么，什么是人工承保?根据The Balance的说法，“手动承销是评估您还贷能力的手动过程。”“不是由计算机算法来决定，而是由一个人或一组人详细审查您的财务状况，以确定是否应批准您的申请。”

根据第一季度财务，美国银行，旗星银行，PNC银行和富国银行是提供手动承销的主要银行。其他具有手动承销业务的抵押贷款放款人包括Alterra房屋贷款，Carrington抵押服务，CashCall抵押，丘吉尔抵押，Connexus信用合作社，行会抵押，新美国资金，海军联邦信用合作社，NewRez，天际线房屋贷款和SoFi。