您不需思考就能回答的3个社会保障问题

在不知道这些决定如何可能影响您的财务状况的情况下，您可能不会辞职或交出银行帐户信息。但是，在社会保障方面，人们常常在开始福利时却不了解他们的选择将如何影响他们的支票和终身受益。这是一种省钱的简便方法。

这是您应该立即知道的三个社会保障问题。如果您不愿意，请花些时间查看以下信息，并在必要时考虑更改您的社会保障计划，以最大程度地受益。

1.我有资格获得社会保障吗?

根据您的工作记录，您必须获得40个积分才能有资格获得社会保障，其中2020年的积分定义为1,410美元的收入。此定​​义每年都会稍有变化。您每年最多只能获得4个学分，因此您必须至少工作10年才能有资格。但是这些年不必是连续的。

如果您已与获得40个学分的人结婚，或者您已与合格的工人结婚至少10年且未再婚，则您也可以符合资格。但是，在这种情况下，您将获得的收益仅是工人收益的50%。

2.我的退休年龄是多少?

您的完整退休年龄(FRA)是您根据工作记录有资格获得标准社会保障福利的年龄。如果您出生于1943年至1954年之间，则为66岁。此后每年增加两个月，直到1960年或更晚出生的人达到67岁。

您不必等到这个年龄就可以申请福利。您可能最早从62岁开始。但是，根据FRA要求，您每月领取福利的金额，社会保障管理局(Social Security Administration)都会减少支票的规模。如果您立即从62点开始享受福利，则如果您的FRA为67，则每张支票只能获得计划福利的70%，而如果您的FRA为66，则仅获得75%。

每月延迟给付利益都会稍微增加支票，直到达到最大利益70为止。如果您的FRA为67，则为计划利益的124%，如果您的FRA为66，则为132%。

3.哪些因素影响我的利益?

除了您开始享受福利的年龄外，您的工作记录在确定社会保障支票的规模方面也起着重要作用。在计算您的福利时，政府会查看您的35个最高收入年份的平均月收入，并根据通货膨胀进行调整。因此，您在工作中所赚的越多，您的社会保障支票就越多，直至达到一定程度。您在2020年赚取的第一笔$ 137,700需缴纳社会保障税。如果您很幸运地能赚到更多，那太好了，但这不会进一步增加您的支票。

您工作的年数也很重要，因为如果您至少工作了35年，您将有零收入年，这会压低您的福利计算。如果按照通货膨胀因素调整后的35年平均收入为$ 50,000，根据最新的社会保险福利公式，您每月可获得近$ 1,900的福利。但是，如果您仅在30年内平均赚取50,000美元，您的福利将降至每月1,700美元。

另一方面，如果您工作超过35年，您的收益可能会增加，因为人们通常在职业生涯中获得更多的收入。这些较高收入的年份将代替您的较低收入年份的收益计算，从而为您赢得更大的支票。

如果您处于FRA之下，同时工作和索取社会保障金也可能影响支票的规模。在这种情况下，您的福利将受到社会保障收入测试的约束。如果您在2020年全年都处于FRA之下，则您每赚取$ 18,240以上的$ 2将损失$ 1。如果您要在2020年达到FRA，如果您在生日前达到这个数目，则每赚$ 3,800的$ 3，您将损失$ 1。幸运的是，这笔钱并没有永远消失。一旦您达到FRA，政府将重新计算您的福利，包括其扣留的资金，您的未来支票将会更大。

如果以上任何信息对您来说都是新闻，请考虑重新考虑您的社会保障计划。将福利推迟到您工作了几年或达到FRA为止，可能会对您每月和一生中获得的金额产生很大的影响。这可能不是每个人都正确的举动，但这是一个值得权衡的选择，因此您可以确信自己正在做出最佳决策。