回顾过去,理财规划师会谈论“三足凳子”,以资助退休。这个想法是用社会保障,养老金收入和个人储蓄的分配大致相等的组合来代替您的工作收入。您已经知道为什么21世纪的退休人员不再坐在三脚凳子上了-因为退休金已经被淘汰了。鉴于社会保障仅能替代您工作收入的40%,因此您有责任将储蓄变成两条腿而不是一条腿。股息收入可能会有所帮助。

股息收入对退休人员有效,因为现金流可以为他们的部分或全部退休金提供资金。这减少了对清算的依赖,从而降低了未来的盈利能力。另外,股息收入确实是被动的。无需收取租金或完成工作。最困难的部分是在您拥有的许多股息支付选项中进行选择,包括股息股票,共同基金,交易所交易基金(ETF)和房地产投资信托(REIT)。这里有三种过滤这些选项的方法,以及三种支付月度股息的基金。

1.多元化

对于许多退休人员而言,共同基金和ETF比单个公司的股票更适合固定收入。基金为您提供即时的多元化投资,使您不必依赖任何一个头寸来维持其年复一年的股息。当然,您可以自己进行多元化投资,但是随着时间的推移,您可能会发现管理该组合很乏味。

共同基金和ETF还使您可以选择投资其他资产类别,例如固定收益和房地产。假设您没有理由只为每月$ 1,000的收入而坚持支付股息的股票,那么您可以考虑持有固定收益头寸以及支付股息的股票的基金。REIT和REIT ETF也值得探索退休收入。房地产投资信托基金拥有和管理房地产,并且必须合法地将其利润的90%分配给股东。

2.付款时间表

大多数公司,基金和房地产投资信托基金每季度或每年而不是每月支付股息。您必须在这里权衡利弊。如果您打算接受月收入,则必须接受较少数量的投资选择。如果您愿意通过季度收入来管理生活费用,则可以考虑更广泛的投资选择。

3.产量

下表估算了您需要在不同的收益水平下进行多少投资才能产生1000美元的每月退休红利。

股息收益率

每月股息$ 1,000所需的投资额

1%

$ 1,200,000

2%

$ 600,000

3%

$ 400,000

4%

$ 300,000

5%

$ 240,000

6%

$ 200,000

7%

$ 171,429

8%

$ 150,000

9%

$ 133,333

10%

$ 120,000

表数据源:作者计算。

从这些数字来看,很容易得出结论,更高的产量更好。从数学上讲,它们效率更高-但风险也更高。您可能会假设收益率为4%或以上的基金投资于稳定的大型公司以外的其他公司。始终查看基金的投资组合和投资策略,以了解推动高收益的原因。该基金可能会使用杠杆或持有某些自然波动的资产类型,例如垃圾债券或优先股。

考察三种不同的基金可以更加了解收益率和风险之间的联系。这三者均按月支付股息。首先是SPDR道琼斯工业平均指数ETF信托(NYSEMKT:DIA)。这本身不是股息基金;该基金追踪道琼斯工业平均指数(DJIA),该指数恰好每月分配给股东。该投资组合由该国30家最大,最稳定的公司组成。股息收益率约为2%,但随着时间的推移,股东也可以从股价上涨中受益。2020年,DIA全年下降约1.5%。

在智慧树美国总股息基金(NYSEMKT:DTD)有3.36%稍高的产量。该产品组合包括大小型公司,都位于美国。您会认识到产品组合中的许多名称,包括Apple,Microsoft和AT&T。迄今为止,该基金的股价已下跌约9%。

相比之下,Global X SuperDividend ETF在全球范围内投资于高收益,派息股票,包括许多您可能没有听说过的公司,例如Kumba Iron Ore Limited和Nine Entertainment。该ETF的可分配收益率高达10%,但其股价全年却下跌了约37%。

最终,您必须决定可以应对的波动性和风险。大多数退休人员不希望看到投资组合余额出现大幅波动。另外,避开您不了解的公司和资产类型始终是个好主意。

4.一致性

别忘了研究基金的历史分布。您可能会看到不同时期的股息分配相当一致,也可能不一致。例如,在过去的12个月中,WisdomTree基金的股息从每股0.095美元到0.34美元不等。如果这些股息为您的生活费用退休提供资金,那可能会有太大的差异。

投资未来的股息

大多数投资者最好还是选择更安全的资金和更低的股息收益率。不幸的是,这意味着您手头需要一大笔钱。如果您今天没有60万美元,并且您仍在工作,请承诺尽其所能进行储蓄和投资。

而且,由于您现在不需要每月收入,因此您不必将自己局限于每年分配12次的基金。退休之前,基础广泛的指数基金可能更适合您的财富增长。稍后,当您准备离开工作岗位时,可以将其中的一些资产转换为股息基金-希望可以支撑您的三足大便,以使您的退休生活持续下去。

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