买房为什么年轻一代比父母更难

由于种种原因，美国最大的一代千禧一代正成为房主，他们的生活较晚，而且比前一代美国人的几率低。

第二次世界大战后中产阶级的迅速扩大使拥有房屋变得更加容易，并最终成为美国梦的象征。但是根据城市研究所(Urban Institute)从2018年开始的《千禧一代房屋所有权报告》，千禧一代的房屋拥有率比同龄的X世代和婴儿潮一代低了8个百分点。该报告估计，如果拥有率与前几代保持同步，将有340万人成为房主。目前，千禧一代中有32.2%的人拥有房屋，这意味着目前有2400万的房屋拥有者。

当前的经济环境，即使抵押贷款利率创历史新低，也可能无助于推动这一趋势发生重大逆转。在过去的几年中，由于经济困难，年轻人选择在家中生活已变得很普遍。根据美国人口普查局(Pew)对人口普查局数据的分析，2018年，约有2500万年龄在18至34岁的美国人已经在家中生活。当前局势加剧了许多年轻美国人的个人理财斗争。

千禧一代债务

千禧一代是美国历史上受过最好教育的一代，但许多人仍然承担学生贷款债务的负担。皮尤研究中心(Pew Research Center)发现，从1998年到2016年，背负学生贷款债务的家庭数量增加了一倍。千禧一代的债务中位数为19,000美元，高于Gen Xers的12,800美元。

城市研究所的研究发现，学生债务增加仅1%，即可减少拥有住房的可能性。随着千禧一代债务与收入之比的增加，他们不太可能为首付而存钱。

在昂贵的城市支付租金

除了携带昂贵的学生贷款外，千禧一代还选择在价格往往更高的地区租用更长的时间。城市研究所发现，将近一半的18至34岁的人为家庭的房租负担沉重，这意味着他们要支付租金的30%以上来支付房租。

“在过去的十年中，受过较高教育的千禧一代选择居住在住房供应缺乏弹性的城市。由于这些城市的负担能力较差，因此这种迁移方式会对房屋拥有率产生负面影响。”

该报告指出，受过更多教育的家庭搬到了已经有高技能人口的城市。以纽约或旧金山等城市为例，这些城市被称为金融和创新中心，并且因生活成本高昂而闻名。

当前局势导致大城市的租金下降，这是因为越来越多的知识工人逃离城市地区，这是由于雇主在家工作的政策发生了重大转变，而这种转变在许多公司看来是永久性的。但这也带动了郊区的房价。

延迟婚姻

千禧一代在以后的婚姻中生活。1960年，初婚的平均年龄为20多岁，但今天的平均婚姻年龄已接近20多岁。皮尤研究中心(Pew Research Center)称，大多数男人直到29岁才结婚。

根据城市研究所的数据，结婚使拥有房屋的几率提高了18个百分点。该报告估计，如果在2015年结婚率在1990年看齐，与结婚率，与千年购房高出5%。

抵押贷款人和多元化挑战

与前几代美国人相比，千禧一代在种族和种族上更加多样化。然而，放贷人之间的歧视使许多非白人家庭无法获得购房所需的抵押贷款。根据房地产技术公司Zillow八月份的一项调查，大多数黑人购房者(59%)担心有资格获得抵押贷款，而白人购买者中不到一半(46%)。

根据《房屋抵押贷款披露法》(Home Mortgage Disclosure Act)2020年的数据，这是因为放贷人拒绝黑人申请人的抵押贷款的比例比白人申请人高80%。

此外，在1990年至2015年之间，白人家庭的比例从76%下降到60%，下降了16个百分点。在此期间，西班牙裔的份额增加了9个百分点，亚裔美国人的份额增加了3个百分点，黑人的份额增加了2个百分点。但是在这段时间里，几乎所有群体(西班牙裔除外)的房屋拥有率都下降了，在黑人家庭中下降幅度最大，下降了6个百分点。如今，黑人千禧一代的住房拥有率比白人千禧一代低26.2%。