年终退休投资组合审查中需要检查的5件事

年底快到了!您可能无法等到2020年结束，但是在更改日历之前，您必须执行一项最终投资操作。

进行年终投资组合审查将使您看到您的投资表现如何，并为明年的成功建立投资组合。您应确保将以下五项重要内容包括在您的评论中。

1.查看您的资产分配

你的资产配置模型中最简单的形式是你的股票，债券和现金的组合。不过，您的组合可能比这更广泛。在您的投资组合审查中，您可以进行深入研究，看看有多少。您的投资组合中有哪些部分由小型股和大型股组成?成长股与价值股?投资级债券与高收益债券?

这些资产类别中的每一种今年的表现都不同，因此您在其中的分配将发生变化。例如，到10月中旬，大盘成长股上涨了24.33%，而大盘价值股下跌了11.58%。效果良好的资产类别将占您帐户的较大部分，效果不佳的资产类别将占较少的帐户。这很重要，因为这些子行业中的每个子行业都承受着不同程度的风险。如果您在较高风险类别中的权重较大，则即使您的更广泛的分配变化不大，您的波动性也可能会比您想要的更大。

2.重新评估您的风险承受能力

2020年是艰难的一年。在标准普尔500指数在3,258开始腾飞的一年。围绕当前局势的担忧使市场得以纠正，到3月23日，它跌至2237点的低点，跌幅超过31%。截至11月24日，标准普尔500指数已经完全反弹，并以3,635点至3,577.72点的纪录高位交易，比年初的水平高出近12%。

如果您发现难以承受这些起伏，则应重新评估您的风险承受能力。您是否比以前更不喜欢波动?您是否从过于激进的资产配置模型开始，直到市场调整后才意识到?您可以通过问卷调查来重新评估自己的舒适度，并考虑到诸如时间跨度和对市场的反应等重要事项。它还会考虑生活事件，这些事件会改变您冒险的能力，例如失业。

3.评估您的回报率

在过去的12个月中，您的资产表现如何?您的投资帐户可能已经计算出您所获得的回报率。如果没有，您可以通过计算自己拥有的每种资产类别相对于其在整个帐户中所占百分比的收入来计算自己的加权平均回报。例如，如果您拥有50%的股票和50%的债券投资组合，并且股票上涨了10%，而债券上涨了2%，则您的加权收益为(.5 x 10%)+(.5 x 2%)= 6 %。

接下来，您将希望找到一个可以用作比较的良好基准，例如资产分配模型的平均回报率。在评估性能时，应始终将苹果与苹果进行比较。如果您有一个主要由债券组成的保守投资组合，并且将其与标准普尔500指数进行比较，则可能没有正确设定您的期望。您还应该考虑可能影响整体收益的任何提款，增加以及购买或出售的投资。

4.重新平衡您的投资组合

随着市场的变化，您的资产分配也将随之变化。由于年初至今库存是正数，因此您的库存量可能比年初增加的百分比更高。如果市场在2021年出现回调，并且您的账户比预期的更具侵略性，那么与重新平衡至初始分配的情况相比，您可能会遭受更大的损失。

不管有多少变化，您都可以每年同时重新平衡投资组合的分配。或者，您也可以将您的评论用作登记期，并且只有在他们偏离目标超过5个或10个百分点的情况下，才能进行重新平衡。

5.检查您的受益人

您的受益人是在您死亡时将继承您的财产的人。当您经历重要的人生事件，例如结婚或生子时，您应该更新自己的受益人，但通常忽略这一非常重要的投资组合更新。

您可以通过将其纳入投资组合审核流程来确保不会发生这种情况。默认情况下，您的退休帐户将允许您指定受益人。您还可以选择在非退休帐户上命名受益人，并可以通过与您的金融机构联系来查找方法。

年终投资组合审查是投资计划过程中至关重要的一步。正确设置帐户很重要，但保持帐户也同样重要。将投资组合审核作为年度计划的一部分，不仅可以帮助您确保实现目标的进度，而且还可以确保目标仍然与帐户的投资方式保持一致。