17亿美元的顾问解决了五个退休问题

Pence在加利福尼亚州纽波特比奇经营咨询公司Pence Wealth Management(资产达17亿美元)。她从客户那里收到各种退休问题。甚至在包括许多高净值客户在内的这一群体中，最大的担忧是相同的：“股市波动会影响我的退休吗?”

第二大问题是什么?“我有足够的钱吗?”

税收及其对退休基金的消耗引起了人们的最大关注，其次是第四次常年退休问题，“我是否足够储蓄?”

最后，也许是其中最大的退休计划通配符：我如何计划未来的医疗保健费用?

现在是时候消除您的烦恼了。Pence与《投资者商业日报》分享了她告诉客户的以下五个最重要的退休问题：

IBD：您的客户对退休计划的第一大关注是什么?

Laila Pence：基本上，市场动荡。他们担心是否会足够。鉴于华盛顿特区的事态发展，有时他们确实担心市场可能会发生什么。

尤其是在市场处于历史最高水平的时候，(客户想知道)“哦，我的天哪，如果我从现在起五年后退休，而市场下跌了，那会发生什么呢?”

我们有一个分配计划(以解决这种恐惧)。在建立投资组合时，我向他们展示了我们可能拥有投资组合的30%(在保守投资中)。这样一来，他们就可以在四年的低迷市场中生存，而不必出售(股票)资产。一旦(客户)知道了这一点，我们就有足够的固定收入来维持四年。而且(他们知道)，一般而言，市场低迷不会持续太久。

IBD：现在是第二个退休计划问题：“我有足够退休吗?”人们应该知道些什么?

彭斯：很多人都有误解，他们退休时所需的钱比工作时少。我发现最初人们实际上需要更多的钱，因为退休时他们有更多的时间花钱。生活分为三个阶段。有一个“执行中”，“缓慢执行”和“不执行”。

当我们第一次退休时，我们就走了。您一年要出差3次，然后做所有担心的事情，否则您以后就做不到。

在退休的前五到十年，人们处于持续发展阶段。然后他们进入缓慢进行阶段，然后他们需要的钱更少。

您必须一次将其分解10年。这不是30年的时间跨度(支出保持不变)。前十年，您将比后十年花费更多的钱。在过去的十年中，我们最大的担忧是长期护理和健康护理。我们确保他们在退休之前就已经有了这些计划，这样他们就不必担心这笔费用了。

IBD：是否有一个简单的公式可以告诉您退休计划中是否有足够的钱?

彭斯：我从未见过像这样的简单公式。费用太多了。这不是一件简单的事情。他们有抵押吗?他们的支出是多少?他们在帮助孩子吗(经济上)?他们是三明治一代吗?有很多事情要考虑。涉及的东西太多了。他们什么时候需要社会保障?很容易地说，您需要250万美元才能退休。但这不是那么简单。