在股市动荡时期顾问必须帮助客户专注于其计划和长期目标

过去几周来，股市的波动剧烈而严峻。对于某些客户来说，市场波动可能会令人不安，即使以前与财务顾问一起经历过这种情况的客户也是如此。

在市场动荡时期，顾问必须帮助他们的客户专注于其计划和长期目标，这一点很重要。

控制你所控制的

圣地亚哥一家收费金融计划公司Define Financial的CFP泰勒·舒尔特(Taylor Schulte)说：“我们的指导理念是专注于您可以控制的事情。预测股市的未来方向并不是其中之一。极端的市场事件将会发生，我们会定期与客户设定适当的期望，提醒他们投资确实存在一些不确定性。”

舒尔特补充说：“我们还将这些事件纳入我们的财务计划，因此，当市场经历严重的低迷之时，我们的客户会感到有信心继续前进。这使我们能够专注于我们可以控制的真正能够动弹的事情，例如减少税收，在降低保费的同时最大化保险保障，实施慈善捐赠策略，在退休中产生可靠的收入流等等。”

专注于计划

MainStreet Financial Planning的ChFPBC首席财务官Anna Sergunina说：“让我们转移我们的注意力，并记住您的财务和人生目标是最重要的。在这样的时候，这就是我们需要摆在我们面前的东西。我们的目标和为实现目标而采取的步骤是衡量计划成功与否的标准。投资组合是可以帮助您实现目标的工具。而且，由于您已经制定了计划，并且拥有健全的投资组合结构，并且为短期，中期和长期目标建立了大笔资金，因此您将拥有应对风暴所需的一切。”

对于年轻的客户来说，重要的是要向他们强调，他们长期处于这种状态。他们具有时间优势，可以从复合增长中受益。重要的是要讨论一下，市场动荡时期，甚至某些急剧的市场低迷时期都会定期发生。向他们强调，雷达上的这些小问题不应该使他们脱离为长期目标(如退休或为孩子上大学)而储蓄的计划。

对于年龄稍大的客户，同样适用，但对话可能会有所不同。与接近或退休的客户讨论其投资组合中较低风险的部分，包括现金储备，以及该部分投资组合如何减轻其损失。

成为好听众

如果没有其他原因，请在市场波动期间与客户联系很重要，因为这样他们就知道您在考虑他们。成为一个好的倾听者也很重要。也许通常不关心市场方向的客户这次对市场感到有些压力。重要的是要了解客户的感受，以便为他们的情况提供最佳建议。让他们说说他们的想法。完成后，应对他们的担忧。

帮助客户了解事物

道琼斯指数和其他指数的大幅下跌可能令客户感到恐惧，但重要的是要提醒他们，与当前水平的市场相比，按百分比计算下降幅度并不大。

如果客户担心其投资组合的风险水平，并且希望将其降低一点就可以了。但是，重要的是要确保任何动作都是以经过计算的方式进行的，而不是基于纯情感进行的动作。情绪和财务决策很少是很好的组合，重要的是要向那些可能对市场波动感到压力的客户强调这一点。理想情况下，在市场波动期消退并且情况变得更加稳定之后，将进行任何调整。