罗斯401k或传统401k哪一种最适合您的客户

可以通过工作场所或自营职业者通过Solo 401(k)访问401(k)计划的客户通常会就如何将其资金投入到计划中寻求您的建议。他们可能会寻求您建议的另一项决定是，是否向其401(k)内的Roth帐户供款，还是向传统的401(k)期权供款。

在此问题上为他们提供建议时应考虑以下几点。

现在收税还是以后收税?

如您所知，Roth帐户中的捐款是用税后美元进行的。如果遵循包括5年规则在内的各种规则，则提款可以在退休时免税。

传统的401(k)帐户的捐款是用税前美元进行的，现在可以减税，并将捐款的税款加上帐户中的任何收入递延至退休时提取。那时，提款应作为普通收入征税。

您对客户的部分建议取决于客户当前的税收状况以及退休时的预期税收状况。对于高收入客户而言，如今的税收优惠是否比退休后某个时候的免税提款的潜在价值还高?

税收多元化

对于退休投资主要集中在传统IRA和401(k)帐户中的客户，Roth 401(k)可以为其退休帐户提供税收多样化。

没有人知道未来的所得税税率将走向何方。在传统帐户和罗斯帐户中都拥有退休资产可以帮助客户对冲退休的税收赌注。

这种税收多样化可以为即将退休的客户提供许多计划机会。

RMD

传统的401(k)和罗斯401(k)帐户都必须遵守最低分配要求。但是，如果您的客户离开其雇主时将Roth 401(k)帐户转入Roth IRA，则转入的资金将获得与Roth IRA中其他资金相同的待遇，并且不受RMD要求。

账户持有人去世后，罗斯罗斯个人退休账户留给配偶受益人继续免除使用RMD的需要。非配偶受益人通常可以根据需要免税缴费。