为社会保障大获成功做好准备
什么是苹果CEO蒂姆·库克，女星简·林奇，和参议员艾米·克罗布彻有什么共同点?他们只是370万美国人中的一小部分，他们可能会因为自己在1960年出生而减少了他们的社会保障福利。如果您也出生于那年，那么您也不会因为自己的过失而从社会保障中获得更少的收益。
这与政府计算您的社会保障福利的方式以及在您60岁那年进行的最重要的计算有关-对于1960年出生的人来说，这是2020年。您可以做什么。
问题1：AIME计算
1960年出生的人可能会看到较少的社会保障支票的原因是由于平均工资指数(AWI)。政府每年将这一年美国工人的总工资除以当年W-2的数量来计算。
社会保障管理局在确定您的社会保障福利时会以多种方式使用AWI，包括计算您的平均指数月收入(AIME)。这是您的35个最高收入年份的平均每月收入，并根据通货膨胀进行了调整。政府确定您的AIME，方法是将您年满60岁的AWI除以您每年的收入AWI，然后再乘以您当年的收入以得出年度索引收入。然后，它将您35个收入最高的年份的总索引收入相加，然后除以420(35年中的月数)，得出AIME。然后，社会保障管理局将您的AIME插入下面说明的基本保险金额(PIA)公式中。
举个例子，假设您在2018年的AWI为52,146美元时已年满60岁。您想计算2014年的索引收入，并且知道那一年的收入为50,000美元。因此，将2018年AWI除以2014年AWI(46,482美元)，您将得到1.12左右。然后，您将2014年的$ 50,000乘以1.12索引系数，您将得到$ 56,000。为了获得AIME，您需要每年赚取收入。然后，找到索引收益最高的35年，并将其相加，然后将总数除以420。
您60岁那年的AWI值越高，AIME值就越高，这对您来说意味着更大的利益。但是，1960年出生的人在这里处于不利地位，因为2020年AWI将基于不寻常的一年。失业率在2020年2月跌至3.5%的低点，这意味着许多美国人正在工作并赚取收入，这可能会要求他们在提交2020年税款时提交W-2。但是随后大流行病袭来，成千上万的美国人失业，这意味着美国工人的总工资可能会比过去几年低。
较少的工资除以大量的W-2，将导致今年的AWI降低。这意味着，1960年出生的人用来计算其AIME的关键索引因子可能会比传统年份要低。
问题2：基本保险金额的计算
政府采用您的AIME，并将其应用于当前的“基本保险金额”(PIA)公式。这决定了如果您在完全退休年龄(FRA)领取抚恤金，您将从社会保障中获得多少。对于今天的工人来说，这个数字在66到67之间。如果您在FRA之前或之后开始领取福利，社会保障管理局将相应地上下调整您的福利。这是一份说明其工作原理的指南。
用于计算您的利益的PIA公式始终是您62岁那年的实际收入。对于2020年，该公式如下：
将您的AIME的前960美元乘以90%。
将960美元以上至5785美元之间的金额乘以32%。
将超过$ 5,785的任何金额乘以15%。
从以上三个步骤中的每一个添加您的答案，并向下舍入到下一个$ 0.10。
在上面的示例中，960美元和5785美元被称为弯曲点。它们是将一个百分点的等级与下一个百分点的等级分开的点，并且它们会根据您猜到的60岁那年的AWI逐年变化。
社会保障管理局通过将您60岁的AWI除以1979年的AWI(9,779美元)，然后再乘以1979年的第一个弯曲点(180美元)，并四舍五入到最接近的美元，计算出您的第一个弯曲点。例如，如果将2018 AWI(52,146美元)除以1979 AWI，您将获得约5.33。将其乘以$ 180并四舍五入到最接近的美元，您将获得960美元的2020年第一个弯曲点。您使用1979年的第二个弯曲点(1,085美元)对第二个弯曲点执行相同的操作。
由于2020年的AWI可能会低于预期，这意味着PIA公式中使用的弯曲点也将低于2020年为正常年份时的弯曲点。对于1960年出生的人来说，这意味着您可以将90%和32%级别的AIME资金中的更少，从而使福利检查更少。
如果您出生于1960年，该怎么办?
您可以尝试与国会代表联系，要求他们开发一种替代方法来计算2020 AWI，这样就不会对1960年出生的人造成太大的惩罚。但是，您也可以在个人层面上做一些事情，以最大程度地享受社会保障待遇。
首先，请尽您所能。瞄准至少35年，这样您就不会再有零收入年份影响您的AIME计算了。如果您的工作时间更长，那么您的高收入年份将代替您的低收入年份，从而为您带来更高的AIME和更多的收入。工作更长的时间也可以给您更多的时间来积累您的个人积蓄，并且可能缩短退休时间，从而缩短退休成本。
您也可以尝试延迟社会保障金。你耽误好处每个月增加你的支票略，直到你在70到达你的最大利益这是你的计划的好处的124%，如果你的FRA是67或132%，如果你的FRA是66.下面是仔细看看如何延缓好处是可以帮助您，假设您退休后可以在没有社会保障的情况下生活。
最重要的是，您不应该让这个古怪的社会保障规则让您失望。关于社会保障的最好的事情之一是，即使政府制定了规则，您仍然拥有很大的自由度。做出正确的选择可以帮助您减少程序中的每一分钱。
