关于这3个主要401k细节 大多数人都不知道

流行测验：401(k)实际如何工作?您可能知道，钱从薪水中存入帐户，政府对您的供款给予税收减免，并且金钱会随着时间的增长而增长，以支付退休金。

许多人认为这就是所有要了解的内容，但是如果想充分利用自己的401(k)，每个人都应该了解一些其他内容。这是其中的三个。

1.供款限额

到2020年，您最多可以向401(k)捐款19,500美元，如果您年满50岁，则可以捐款26,000美元。这不包括任何公司匹配的资金。如果您无意中缴纳了超出此数额的款项，则必须要求计划管理员在该年度的纳税截止日期之前，除去超额供款以及与之相关的任何收入。您将为您的超额延期和所收取的利息欠税，但您不会欠10%的提早罚款。

如果您没有在纳税期限(通常是第二年的4月15日)之前改正错误，则超额供款基本上要征税两次。您在缴纳资金的当年缴纳税款，之后再提款时缴税。

如果您今年的401(k)已用尽，并且想留出更多退休金，则可以在2020年向爱尔兰共和军投入6,000美元，如果您年满50岁，则可以再投入7,000美元。

缴费限额每年都在变化，因此请密切注意这些限额，尤其是当您发现自己经常遇到这些限额时。一旦您年满50岁，就可以开始积ash更多的退休金。

2.费用

是的，您的401(k)向您收取费用。您可能没有意识到，因为这笔钱是直接从您的帐户中提取的，因此您永远不会收到账单。您支付的金额取决于公司的计划，参与该计划的员工人数以及您的资金投入。与小公司相比，大公司通常能够提供负担得起的401(k)，因为它们要吸收更多的员工行政费用，例如记录保存费。

您的投资有自己的费用，这会影响您的退休储蓄随着时间增长的速度。每个共同基金都有一个费用比率，即所有股东必须支付的年费。您可以在招股说明书中找到占您资产百分比的清单。如果您不确定如何确定要付款的内容，请与401(k)计划管理员联系。您的目标应该是每年支付费用的1%或更少。

如果您支付的费用超出您的期望，请与您的雇主讨论增加更多低成本投资选择的可能性，例如指数基金。这些是共同跟踪市场指数的共同基金，例如S&P 500。指数基金中的资产变动不如传统共同基金中的资产频繁，因此基金经理的工作量更少，他们可以以较低的费用比率将节省的资金转嫁给您。

3.归属时间表

如果您的公司与您的部分捐款相匹配，则需要注意401(k)的归属时间表。这决定了如果您决定离开公司，什么时候可以保留那些雇主匹配的资金。如果您在完全归属之前辞职，则可能会损失部分或全部与雇主匹配的资金。

有几种不同类型的归属时间表。立即归属意味着您获得雇主匹配的资金后就可以立即将其保留。这种归属不太常见，但是一些要求员工在加入401(k)计划之前必须为其工作数月或数年的公司可能会使用这种归属。

悬崖归属是您必须在公司工作一定年限的位置，然后才能保留任何与雇主匹配的资金。在您工作了足够长的时间之前退出，将花费您在此期间所获得的所有雇主匹配资金。

随着时间的推移，分级归属逐渐向您释放与雇主匹配的资金。如果您有五年的分级归属时间表，则如果您在一年后离开公司，则必须保留20%的雇主匹配资金，而在两年后则保留40%，依此类推。

如果您已经在公司工作了数十年，则不必担心归属时间表，但是如果您只在该公司工作了几年并且正在考虑辞职，那么了解归属时间表是值得的。再呆几个月或另一年或两年可能会对您的401(k)余额产生重大影响。

我们在这里只是表面。有很多的规则如何401(k)计划的工作，你能有多少贡献，当你可以拿钱出来。了解它们可以帮助您避免代价高昂的错误，并充分利用401(k)。您可以询问计划管理员特定的问题，但这有助于您自己掌握401(k)计划规则的更改，以便您做出最佳选择。