如果您30多岁而没有退休储蓄 那么5种追赶方式

如果您在25岁时开始每年投资5,000美元退休，并获得6%的回报，那么到65岁时，您将拥有825,000美元。

但是如果您等到35岁开始投资怎么办?在65岁时，您只有$ 425,000。

如果您30多岁时没有退休金，可能不需要关于延迟投资成本的讲座。许多人不会在20多岁时开始储蓄，这不是因为他们的消费习惯不受控制，而是因为他们负担不起入门级的工资，尤其是当他们努力偿还学生贷款时。

好消息是，当您30多岁时，您仍然有很多时间在身边。遵循此追赶计划。

1.如果可以，同时为401(k)和罗斯IRA捐款。

如果您的雇主提供了401(k)或403(b)之类的退休计划，那么您的首要任务就是贡献出足够的钱来获得公司的全部薪资。但是由于您在追赶，您可能希望节省超出雇主能力的范围。

如果您有其他资金进行投资，请尝试使个人退休帐户(IRA)最大化。相对于401(k)，IRA通常具有更多的投资选择。对于50岁以下的人群，您最多可以在2020年向IRA捐款6,000美元。

一个罗斯IRA，因为你以换取退休免税收入现在放弃减税往往是一个不错的选择。另外，您可以随时提取供款(但不能提取收入)，无需缴税或罚款。

如果您根据罗斯个人退休帐户的收入限制赚了太多钱，可以给传统的个人退休帐户供款。

如果您是自由职业者，独立承包商或小型企业所有者，则可以结合使用IRA和自雇人士的退休计划来进行储蓄。

2.将还清高息债务视为一项投资。

如果您的信用卡债务挥之不去，那么摆脱它是您可以进行的最佳投资之一。拥有余额的人的平均信用卡APR高于16%。这意味着您在信用卡债务上每投入1美元，在一年中就可以节省1.16美元。

30多岁是摆脱信用卡债务的好时机，原因有两个：对于初学者，如果您20多岁就破产了，这可能是您第一次真正有能力这样做。其次，如果您能够学习自己的能力，那么您将受益数十年。

如果您的其他债务超过7%，则在投资超过雇主的401(k)匹配项目之前，也要集中精力还清这笔债务。投资还是还清债务的决定通常归结为您是否为债务支付了超出预期的收入。如果您投资于S&P 500指数基金，您预计通胀后平均回报率约为7%，因此，首先解决该数额以上的债务是合理的。

3.加大风险。

当您30多岁时，您可能还有两，三十年才退休。这意味着您不必担心股票崩盘，因为您的投资有足够的时间反弹。

您必须承担足够的风险以产生丰厚的回报，尤其是在起步较晚的情况下。这并不意味着您应该投资能使您心跳加速的投资组合，但也不能过于保守。

您需要一个投资组合，该投资组合主要投资于股票，而一小部分投资于债券。一个很好的准则是110规则：您的库存分配应为110减去您的年龄。因此，如果您年满35岁，则应该拥有75%的股票和25%的债券。

4.应急基金仍然是优先事项。

无论您的年龄多大，三到六个月的应急基金至关重要。但是，在20多岁时，它往往比20多岁时变得更加重要，因为您更可能将孩子和房屋所有权混合在一起。

将钱存入收入不足1%的储蓄帐户似乎违反直觉。但是，有了这种缓冲可以帮助您避免在危机中动用您的投资。提早拿退休帐户通常会导致税收和罚款，此外，当投资减少时，您可能不得不出售投资。

5.在为孩子的教育存钱之前，先专注于退休。

不要让孩子成为退休计划。这意味着，如果您落后于退休储蓄，请不要向大学储蓄帐户捐款，也不要计划将Roth IRA用于孩子的大学。

您的孩子可以选择教育经费，包括兼职工作，经济援助，奖学金，学生贷款以及选择费用较低的学校。但是您为自己的退休生活提供资金的选择是有限的。一旦退休按计划进行，您就可以开始为孩子的大学储蓄。

您需要时间让您的钱增长，但是幸运的是，您在30多岁时仍有很多钱。通过优先考虑退休来充分利用它。