仅使用401k退休的3个陷阱

对于能够接触到他们的美国人来说，工作场所401(k)可能是最简单的退休帐户类型。毕竟，签约只需要做一些文书工作，并要求从您的薪水中预扣钱。在某些工作场所中，默认设置是自动注册您，因此您实际上无需执行任何操作。许多雇主甚至提供匹配的资金，因此您可以通过捐款获得免费资金。

但是，尽管您确实希望至少投入401(k)以获得最大的雇主收入，但是使用401(k)作为唯一的退休帐户可能并不是最好的选择。实际上，将您的资金专用于此帐户存在一些陷阱。这是其中的三个。

1.您限制了投资机会

大多数401(k)帐户提供的投资选项池非常狭窄。通常，您只能使用少数指数基金或目标日期基金，而不能购买个别股票的股票。但是，如果您将部分资金投资于IRA，您将可以使用更广泛的投资池-您选择的经纪人提供的任何投资。您甚至可以打开一个IRA，允许您选择非传统资产，例如黄金或比特币。

当你承担更多的风险由个别公司购买股票-和一个很多通过购买其中的一些非传统资产的风险-你也有比回报更高的潜力，如果你坚持只基金401( k)提供。如果您愿意扩展业务并花时间寻找合适的投资，那么绝对值得将您的部分退休金存入帐户中，从而给您带来更大的自由。

2.您可能会受到高额费用的打击

某些401(k)帐户的管理或行政费用会影响您的退货。您的401(k)允许您投资的资金可能也要比经纪公司提供的更多选择所能提供的其他费用更高。

费用可以对您最终退休的金额产生可观的影响。如果您的工作场所计划中有大量这些计划，那么将其用作您的专属退休帐户会给您带来真正的伤害。相反，在这种情况下，您应该只做出足够的贡献来赢得比赛，然后寻找提供免费IRA并提供负担得起的投资选择的经纪人。

3.您退休时可能面临更大的税费

401(k)中的分配按您的普通所得税税率纳税。罗斯IRA或罗斯401(k)的发行均不征税。如果您只能在工作中使用传统的401(k)并将其用作您唯一的退休储蓄帐户，那么在以后的几年中，您所欠的税款会比您将一些钱投入到您的账户中的税款多罗斯个人退休帐户(IRA)，并采取了免税的发行方式以帮助您。

一旦您的收入达到单个纳税申报人25,000美元或联合纳税申报人32,000美元的水平，社会保障福利也将部分征税。但并非所有收入都是可数的。在确定是否对社会保障福利进行征税时，将包括您的401(k)分配，但不从Roth帐户分配。如果您将所有退休储蓄都存入401(k)，并且提取到足以超过您应缴纳的社会保障税阈值，那么您将向国税局欠更多的钱，这是您收到时所没有的取一些罗斯的收入。

由于您可以通过受到费用的打击和限制您的投资选择来减少储备金的大小，并且由于更高的税单而少花钱，因此仅坚持使用401(k)确实会损害您的财务安全前景在退休。相反，请考虑将您的钱分成几个不同的退休计划，这样您就可以从每个计划中获得收益。