注意细节以免错过免费金钱

在公司人力资源网站的某个位置，您会找到一份401(k)计划文件(或类似文件)，其中概述了公司退休结构背后的规则和规定。众所周知，除了负责编写这些文档的员工外，没有员工从头到尾阅读过这些文档，但了解关键细节很重要，这样您才能充分利用公司愿意提供的任何好处提供。在本文中，我将概述贵公司的401(k)计划中的四个必不可少的信息。

1.贵公司的比赛详情

许多公司会提供某种形式的雇主匹配。换句话说，您为公司的401(k)计划捐款的每一美元，您的雇主都将按照您指定的薪酬百分比(通常为4%-6%)对这笔捐款进行匹配。它的关键是你贡献至少不亚于你的公司愿意配合，因为这些捐款的回报率是100%地保证：你贡献的每一美元中，没有附加危险增加一倍。建议超过比赛金额的最高年度捐款(目前为2020年的19,500美元)，但如果存在其他财务优先事项，则可能无法做到。

了解您的公司如何提供这种匹配也很重要。他们只是将现金添加到您的计划中并期望您对其进行再投资吗?他们会自动将其添加到您的当前资产分配中吗?或者-在最坏的情况下-他们是通过将其投资到公司的ESOP计划中来提供雇主匹配的?本质上，这种不道德的做法是将雇主的匹配资金作为默认选择直接投资到公司股票中，而不管您预设的资产分配如何。这不仅对您的公司而言不是一个好看的样子，而且还会中断您的资产分配，并要求您在雇主存入匹配资金的任何时间重新平衡计划。

2.投资菜单

大多数401(k)计划将为您提供四号字体的投资选择组合，而没有任何简单解释每个选择的含义。结果是许多人随意地投资或只是选择纯粹的保守选择，例如“稳定价值”或“货币市场”基金。要完全理解不同的选择，请向计划管理员寻求帮助，或者愿意深入研究每种投资选择并尽可能多地学习。每个基金的关键指标是其费用比率，许多计划收取高昂的费用-如果这是您公司的计划，则很可能出于对您的利益进行供款，并开设一个应税账户来投资剩余资金。请勿让您公司的计划赞助商将您引诱到不需要的昂贵资金中-请记住，

3.归属时间表

“归属”只是让员工知道退休计划中的钱实际上是他们应该保留的时候的花哨词。有些公司要求您受雇一年或两年，然后才允许雇主缴款，这意味着，如果您在创办之日起六个月内离开公司，您将失去雇主为该计划缴纳的任何款项。许多雇主倾向于让您直接缴纳的资金完全和立即归属，并且通常对雇主缴纳的资金进行严格的归属。最好的建议是只了解时间表，知道对您的期望是什么，以便保留指定给您的钱。如果您只需在公司再待几个月，就能获得可观的既得金额，

4.贷款或提款规定

真诚的希望是，您将永远不需要投入退休储蓄来为当前的支出提供资金，但是有时-可能是在全球大流行的情况下-这是必要的。根据与当前局势有关的法律，您可以借贷高达计划余额的100%或$ 100,000，以金额较小者为准-但并非所有雇主都提供贷款准备金。这就是为什么必须阅读有关允许的贷款的部分，包括可能的罚款，利息费用以及还款时间的详细信息的原因。从您的401(k)计划中采取的措施应该仅是在严重紧急情况下使用的最后手段，但是了解您的雇主的具体情况仍然很重要，这样您至少会意识到自己面临的挑战。

了解这些以最大程度地受益

对于您来说，要充分利用401(k)计划，这四个项目至关重要，并且值得您抽空检查并写下来。当您了解重要的细节时，您更有可能对财务有控制感。