在您回答这三个问题之前不要索取社会保障福利

您是否正在考虑申请社会保障福利?该选择看似简单，但对您整个退休期间的财务安全都会产生深远的影响。

在申领利益之前，请确保您没有做出让自己后悔的选择。为此，请先问问自己这三个问题。

1.您的收支平衡点是什么?

可以要求从62开始获得社会保障福利，但是您可以在等到70为止的每个月提高福利，直到再也没有延迟的好处了。

福利公式具有结构性，因此，如果您提早开始领取支票，您将获得较小的支票。如果您以后再提出索赔，您会得到较大的支票，以弥补已放弃的资金。但这仅在您的寿命足够大以便支票支付时才有效。

在申领利益之前，请通过以下方法计算收支平衡点：

确定在年纪较小的领取年龄时您将获得多少月收入。

通过等待开始检查来找出会错过多少钱(例如，如果您在62岁时会收到$ 13,152的年收益，但是等到64岁，您会错过$ 26,304)。

确定需要多少次每月支票来弥补错过的福利。如果您的福利由于等待62至64个而每月增加171美元，那么您将需要大约153个月(26,304美元除以171美元)或大约13年的时间来弥补被放弃的资金。

通过计算收支平衡点，您可以(根据您的个人和家庭健康史)评估您是否有足够长的寿命来达到该点。

2.我该如何花钱退休?

对于某些退休人员而言，尽早申领福利是有道理的，因为它可以提早提供更多的金钱来享受生活。

您可能并不在意70年代或80年代末是否有大量现金，那时您的健康状况可能会恶化，并且可能会被困在家里。如果是这样，您可能愿意接受提早提交的罚款并尽快提出社会保障要求。

另一方面，如果您担心如何支付退休后可能产生的巨额医疗费用，则强烈建议您以后再申请社会保险，这样您就可以最大限度地利用每月收益，以获得一生中最高的保证收入。

3.我为配偶做正确的事吗?

如果您已婚，您的决定不会只影响您。

例如，如果推迟申领自己的社会保障福利，则您的配偶将无法开始配偶福利，直到您开始自己的支票为止。另一方面，如果您提早领取救济金并且是较高的收入者，则将减少您的伴侣如果先死后将获得的遗属抚恤金。

确定如何最大化已婚夫妇的共同终生收入可能很复杂，但要共同做出决定。在许多情况下，这意味着低收入者首先要求福利，以便为您俩提供生活所需的钱，而高收入者则延迟获取最大利益。这可能意味着以后会有更多的综合福利，也可以为尚存的配偶带来更多利益。

由于在确定一对夫妇的最佳索偿策略方面存在挑战，因此您需要仔细考虑所有选择，甚至考虑与财务顾问交谈。