了解限制最大程度地节省您的费用

如果您起得晚了要退休储蓄，政府想帮助您。大多数退休储蓄计划都包括追缴准备金。追缴供款是除标准限额外对退休储蓄计划的供款。通常只供50岁以上的人使用。

在50多岁和60多岁时增加退休储蓄可以帮助您节省一些税款并实现退休目标。

追缴捐款的好处

追缴供款可帮助您在职业后期为退休储蓄更多。许多人都在50多岁时达到了最高收入年龄，这意味着他们可以省更多的钱，并大幅减少税款。

追缴捐款有什么好处?

假设一对年收入总额为130,000美元的已婚夫妇稳固地处于22%的税率范围内。只需要一个配偶工作，就可以使用401(k)计划，他们可以拿出标准的$ 19,500加另外的$ 6,500作为追加费用。

最大限度地提高401(k)供款限额，应将其其余收入纳入12%的税级。他们可以通过为每个合伙人提供罗斯IRA来锁定12%的税率。最高限额为每人6,000美元，另外还有1,000美元的追赶捐款。这是在税收优惠方面又节省了14,000美元。

以401(k)储蓄中的26,000美元的22%边际所得税率计算，可以节省5,720美元的税款。401(k)追缴捐款本身节省了1,430美元的税款。此外，他们将以12%的税率在传统的IRA中扣除14,000美元，总计税额仅为1,680美元。请注意，如果没有为401(k)追加6,500美元的追缴捐款，则他们的IRA捐款将仅按较高税率部分征税。

合并后，这对夫妇将以最节税的方式在税收优惠帐户中节省40,000美元。

从50岁到66岁的人每年节省40,000，将产生一个很好的储备金，以补充社会保障。即使没有任何先前的储蓄，到他们达到完全退休年龄时，他们的退休帐户中也可能有超过100万美元。

没有追赶性捐款，他们每年将蒙受约1,870美元的额外税收拖累。如果计入投资回报，从50岁到66岁，这可能会节省超过50,000美元的储蓄。在较高的税级中，追缴捐款的影响可能更大。

追缴额度限制

每种退休计划都有其自己的追缴缴款限额。健康储蓄账户也提供追补准备金，但其年龄限制是55岁而不是50岁。

您可以在下面看到2021年每种帐户类型的供款限额，追赶限额和总限额。

数据源：国税局。*限于前几年未使用的基本限额。**仅适用于55岁以上的人群。

如果您在50多岁和60多岁的时候有多余的收入，可以最大限度地使用退休帐户，即使您尚未开始储蓄，也可以为自己的健康退休做好准备。而且，如果您已经建立了一个不错的储备金，您甚至可以在几年前使用追赶捐款来退休。