我要投资112165美元的债务

根据我们家庭的财务记录，我们目前总共欠下112,165.20美元的债务。这是我们的抵押贷款和信用卡当前余额的组合。尽管有高达六位数的债务负担，但我们仍在积极投资，并且已经进行了多年。原因很简单：并非所有债务都会自动变坏，而且如果您可以通过投资来抵消债务成本，那么您可以继续进行下去。

如果您可以调整财务结构，使债务负担包括合理的债务，那么您也可以考虑在承担债务的同时进行投资。关键是要确保您的债务具有三个显着特征。首先，它们必须处于低利率。其次，强制性付款必须可以用您当前的收入进行管理。第三，债务必须为您的未来服务。

为什么利率重要

最终，投资是一场数字游戏。您希望从投资中获得可观的回报。如果借钱花费的钱超出了您合理地希望从中获得回报的钱，那么在欠债时进行投资根本没有任何财务意义。使用您可以释放的任何额外现金以高利率还清该债务，与投资相比，您的生活会更好。

即使临近，偿还债务也比投资更有意义，因为偿还债务可提供保证的回报率，而投资则不能。另外，还清债务后，您就不必再还款了。该收益释放了您可以用于任何法律目的的现金流，而不必将现金用于偿还该债务。

在我们的情况下，我们的抵押贷款的固定利率低于4%。至于信用卡，我们每个月都会全额还清这些信用卡，因此我们无需支付利息。最重要的是，我们使用最多的两张信用卡提供现金返还计划，因此实际上，我们为这两种信用卡支付的利率略为负。

从长远来看，股票市场的复合年收益率接近10%。由于我们最昂贵的债务利率低于4%，因此即使市场在某种程度上低于其长期历史收益率，我们也有可能通过投资来长期表现出该债务。

为什么强制付款水平很重要

债务付款是强制性的。开始遗漏付款，至少您会面临信用评级的问题。此外，您很有可能将来无法借款，否则您的利率将开始飙升。使用房屋或汽车等有抵押贷款，如果您错过付款，则可以看到收回的基础资产。而且，如果您错过了学生贷款的还款，甚至可以看到为弥补所欠的钱而准备的社会保障付款。

由于不清还债务可能会造成严重后果，并且由于花在偿还债务上的钱无法在其他任何地方使用，因此保持低强制性债务支付很重要。这样，您可以更好地拥有金钱来支付这笔钱以及您的核心生活费用的其余部分。此外，还本付息的成本越低，如果发现自己被迫从事低薪工作，您仍然有机会继续还款。

在我们的案例中，抵押贷款消耗了税前家庭收入的约20%。这在人们谈论房屋负担能力时通常使用的标准准则之内。结果，在大多数情况下，我们可以毫无问题地支付这笔款项。但是，当我的收入因受伤而下降了几个月时，我们很快就意识到了控制这一成本的价值。

至于信用卡，我们之所以使用它们是因为它们比现金或支票更安全，更方便。此外，与借记卡不同，如果我们的信用卡信息被盗，小偷将无法访问我们的银行帐户。现金返还奖励是锦上添花。

为什么让债务为将来有用的目的很重要

如果您像我们大多数人一样，那么每个月您只有一定数量的钱进来。您需要将这些钱用于所有需求和足够的需求，以使您在享受生活的同时，还能为自己的未来锦上添花。这是一个艰巨的任务，很容易感到沮丧，甚至想要为更好的明天而储蓄和投资，也想放弃。

房子给你一个居住的地方。汽车可以使您上班谋生。受教育程度可能会提高您的就业能力，并为您提供获得更高薪水的机会。医疗可以使您活着。如果您不承担这些类型的债务，虽然每月的费用肯定会降低，但有时避免这些债务可能并不可行。只要您对这些类型的事物的债务也符合其他特征，可以选择在承担债务的同时进行投资。

就我们而言，我们仍然欠我们的抵押贷款，并且还清了。从汽车的角度来看，一旦我们还清了最后一笔汽车贷款，我们就继续“付款”，但要存入储蓄帐户而不是融资公司。从那时起，我们就用积蓄的钱来购买汽车以换取现金。我们非常重视提供给我们的灵活性，尤其是因为我们有一个十几岁的孩子准备开始驾驶，并且我们预计保险费用会在短期内飙升。

让自己处于可以很快进行投资的位置

您越早开始投资，就越能代表您进行市场的长期复利工作。在建立长期财富方面，这可以为您提供几乎所有其他方面的帮助。

如果您因为担心债务而一直在犹豫，请优先偿还那些不符合我上面列出的条件的债务。然后，您可以选择是否要在承担合理债务的同时进行投资。当您的债务利率低，付款额低并且满足未来的明确需求时，您将处于一个更好的选择自己的好位置。