增加社会保障福利的最佳方法中的5种

退休的机会很大，您将依靠社会保障收入来维持生计。来自社会保障局的数据发现，目前有62%的退休工人从该计划中获得至少一半的收入。同时，国家民意测验专家盖洛普(Gallup)今年早些时候对非退休人员进行了调查，发现创纪录的88%的人预计社会保障将是退休期间主要或次要的收入来源。

对社会保障的日益增长表明，对于后代退休工人来说，最大限度地提高他们从该计划中获得的收入至关重要。虽然某些提高福利的催化剂，例如年度生活费调整(COLA)或国会行动，超出了我们的控制范围，但有五种巧妙而有效的方法可以提高工人的社会保障福利。

1.进入60多岁

你们中的某些人可能熟悉确定完全退休年龄时每月社会保障支出所使用的关键因素。在计算每月福利时，社会保障局(SSA)将考虑您的35个最高收入年份(经通胀调整后)。换句话说，不费吹灰之力的是，至少要工作35年，并在这些年中赚取尽可能多的收入(最高应纳税收入上限)。

但是，增加您的社会保障福利的最简单方法可能就是延长寿命。到60岁时，您将拥有数十年的工作经验，很可能会导致更高的薪水或工资。相比之下，当工人经验很少或没有经验时，入门级工作通常会伴随较低的年薪。在您获得60年代的工作经验之后，您将有机会在获得技能和经验后，用较高的收入年份来代替十几岁或20多岁的低收入者，而雇主会为此付出代价。

2.延迟您的利益索取

提高社会保障福利的另一种简单方法是耐心等待。尽管符合条件的老年人可以选择早在62岁时领取退休金，但社会保障部通过增加等待者的支付能力来提高耐心，这些人直到69岁时每年的支出最高可达8%。所有因素都是平等的，例如工作经历，收入历史记录和出生年份，在70岁时领取退休金的退休工人每月可比在62岁时领取退休金的人多获得76%的收入。

您可能没有意识到，等待在统计上也很明智。United Income发布的2019年研究将2,000个高级家庭的实际索赔决定与其最佳索赔决定进行了比较。最佳地说，我指的是可以最大限度地提高终身受益的索赔年龄。美国联合收入公司(United Income)发现，研究中所有老年人中有57%会在70岁时做出最佳求偿决定。相比之下，只有6.5%的老年人在64岁之前就已经做出了最佳求偿选择。

3.考虑一个社会保障平民

社会保障计划还具有内置的撤销条款，可以帮助遗憾的早期申报者增加其每月福利。这种民用正式称为SSA-521表格(申请撤回申请)，使领取福利的退休工人可以要求SSA撤消其要求。如果获得批准，就好像工人从未申请过或从未获得过任何福利。这意味着到69岁时，他们的每月退休金将恢复为每年最多8%的增长。

您可能会想到，此do-over子句附有一些重要规则。首先，退休工人必须在首次领取福利的12个月内提交SSA-521表格。第二，为了撤消索赔，需要将所有收到的利益全额退还至SSA。

4.不要忘记家庭

您的直系亲属也可以成为增加社会保障福利的绝佳来源。例如，低收入的配偶，或者也许是一生中从未工作过的配偶，可能有资格根据较高收入的配偶的工作和收入历史来获得配偶福利。配偶福利最多可支付高收入配偶在完全退休年龄时所能获得的收入的50%，在某些情况下，可能会比您根据自己的工作和收入记录所获得的每月退休福利要高。

同样，儿童可能是令人惊讶的福利助推器。领取社会保障退休金的未婚未成年工子女有资格领取不超过主要工人每月支出50%的款项。通常，这笔额外的支出会在18岁时结束，但也有一些例外情况：高中的19岁儿童和22岁之前开始残疾的残疾儿童。

5.尽可能避免社会保障税

第五个也是最后一个可以让您振作起来的方法是，如果可能的话，避免缴纳社会保障税。

无论您是否意识到，如果个人或夫妇的收入超过特定阈值，则社会保障福利应在联邦一级征税。如果单个申报人的调整后调整后总收入加上一半的福利超过25,000美元(夫妻为32,000美元)，则超过此阈值的所有已支付福利中，最多有一半可以缴纳联邦普通所得税。因此，进行一些税收筹划，例如早日向Roth IRA进行投资-合格的Roth IRA提款不算作收入-并使用提款为退休提供资金，可以帮助人们避免联邦税。

保持更多收益的另一个好方法是避免在13个州对社会保障福利进行一定程度的征税。诚然，从税收角度来看，有些州比其他州友好得多。例如，密苏里州甚至不会开始对社会保障福利征税，直到个人的调整后总收入(AGI)超过85,000美元(一对夫妇的AGI为100,000美元)。除非您在退休期间任劳任怨，否则大多数人将避免缴纳此项税。尽管如此，了解您选择的家乡所在州的退休收入所得税规则还是值得的。