使用此策略给自己一个最后一刻的退税优惠

一年只剩下几个交易日。随着2020年时钟的结束，您可能无法限制重新投资的数量，以提高整体回报率。

但是，您仍然可以采取其他措施，例如收税损失，可以帮助您将更多的钱放在口袋里。使用这种策略时，您可以亏本出售一些股份来抵消投资产生的税收负债。这是如何做。

税收亏损如何运作

使用非退休帐户，当您出售所持股份的价格高于其购买价时，通常会欠税。例如，如果您以5,000美元的价格购买了8,000美元的投资，您将获得价值3,000美元的资本收益。在应税帐户中，您还可以对已支付到帐户中的任何收入(如股息或资本收益分配)欠税。当您从总收益中扣除已付税款的金额时，您的整体投资回报率就会降低。

您持有超过一年的投资销售收益和合格的股息将按0%至20%的长期资本收益率征税。如果您在出售有价证券或持有不合格股息时持有证券不到一年，则您将根据边际所得税等级欠税。该比率在10%到37%之间。

您可以用短期收益抵消短期损失，用长期收益抵消长期损失。如果这样做之后，您在这两个类别中的任何一个都剩下任何损失，则可以使用它们来抵消您在另一个类别中的收益。

例如，如果您有价值10,000美元的长期损失，价值5,000美元的长期收益和2,000美元的短期收益，您将首先抵销价值5,000美元的长期收益。然后，您可以使用剩余的$ 5,000损失来抵消价值$ 2,000的短期收益。

执行完此操作后，如果您仍有剩余损失，则每年可以使用最多3,000美元的损失来抵消其他类型的应税收入，例如工资。如果您已婚且分开提交，则限额为$ 1,500。如果您的损失多于此，则可以无限期结转未使用的任何损失，并用它们来抵消未来年度的收益。

税收损失收获的陷阱

税收损失的收取并不总是很顺利。您可能已经购买了一些亏损的交易，不再是良好的投资，但是其他一些目前可能正在亏损，但仍有增长潜力。如果今年出售后一种持股，以便可以收获亏损，然后投资弥补亏损并大幅增长，则可能会错失良机。

如果您认为可以通过在出售股票后立即买回投资来解决此问题，那不是那么容易。根据卖出规则，如果您先出售证券然后立即购买或基本相同的证券，就不能要求减税。取而代之的是，您必须让30天过去，然后才能回购所持股份。自出售之日起，证券有可能会以相同的价格或更短的30天进行交易，但如果价格大幅上涨，您将以高于出售价的价格购买证券。

您应该卖什么证券?

那你应该卖什么?您所拥有的证券可能正在亏损，并且已经失去了对它的爱。但是您担心它在出售后会卷土重来，所以您很犹豫。决定将其用于此目的可能有助于消除这些恐惧并帮助您采取行动。

重新平衡时，您可能拥有太多的资产类别。您在这些投资类别中拥有的一些个人头寸可能正在亏损。如果是的话，您可以考虑出售它们，并同时满足您的再平衡和收税的需求。

每美元都很重要，您不希望税收减少投资收益。当收税亏损的利弊大于弊时，它可以帮助您减少税费。这样做意味着更少的钱流向了山姆大叔，而更多的钱用于实现您的投资目标。