5个可能使您丧生的社会保障监督

从表面上看，社会保障似乎是一个相当简单的程序。您和您的雇主在工作时根据您的收入纳税。退休时，您会获得终身收入，这与您向系统支付的费用多少有些关系。

然而，表面上的简单性证明了实际上是一个包含许多活动部件的极其复杂的系统。程序设计方式和人们从中选择收集方式的细微差别都意味着可能会犯错误，最终可能会导致您损失很多钱。确实，这五项社会保障监督可能会使您在退休期间损失成千上万。

1.仍在工作时提早提出索赔

您可以要求从62岁开始领取社会保障退休金，但是与等到退休年龄一样，您的退休金将永久减少。除了永久性减免外，如果您在未满退休年龄的情况下继续工作并领取福利，社会保障局将处以罚款。

在2021年，如果您的收入超过18,960美元，则每增加2美元，将受到1美元的罚款-除非您在2021年达到完全退休年龄，否则，如果收入超过50,250美元，则每增加3美元，将受到的罚款仅为1美元。

该罚款很可能是双重打击。您不仅会因为提早索偿而面临永久性减免，而且由于薪水，您甚至将无法获得全部减少的福利。达到完整退休年龄后，社会保障局将开始偿还您通过这些罚款所扣留的款项，但您仍将面临因提早提出要求而永久减少的费用。

2.在您的70岁生日之前不要求赔偿

一旦您达到62岁，您的福利就会增加，等待开始申领的时间越长，直到您达到70岁。您不需要在70岁生日之前就要求领取福利，但是等待到此点不再有任何福利。实际上，您等待超过70岁的时间越长，您错过的支票就越多，这将导致永久且不可替代的收入损失，每月很容易就可能损失数千美元。

如果您已年满70岁，但尚未领取您的抚恤金，则可以为您提供一线希望。只要您在满满退休年龄后申请社会保险，社会保障将使您回头再追溯多达六个月的福利。因此，如果您的70岁生日来来去去却又没有要求赔偿，您可以找回一些失踪的钱。

3.等待超过完整退休年龄领取配偶福利

如果您根据自己的收入记录要求领取社会保障金，那么有可能要等到您的完整退休年龄才能开始领取养老金。另一方面，如果您根据配偶的利益提出索赔，那么等待超过您的完整退休年龄就没有任何好处。

这使得收入相差悬殊的相似年龄的已婚夫妇面临潜在的困境。为了使您能够申请配偶利益，您的配偶还必须根据其自己的收入记录开始申领利益。如果配偶希望领取配偶津贴，则这种组合使得主要养家糊口的配偶不值得等待领取津贴。

4.社会保障福利税未按通货膨胀率进行调整

最初，不对社会保障福利征税。情况在1984年发生了变化，1983年的法律生效，一旦个人总收入超过25,000美元，就开始对社会保障福利征税。快进到2021年，社会保障开始征税的收入水平仍为$ 25,000。

如果将这25,000美元的水平进行通货膨胀调整，您在2021年的收入中可能会超过64,000美元，仍然看不到对您的社会保障福利征税。相反，如果不对通货膨胀率进行调整，则会使更多的人的社会保障收入流向税收。这种监督很容易造成成本损失，即使是中等收入的人，在退休期间也会退休数千美元的可支配收入。

5.即使“免税”收入也计入使社会保障应税的范围

该方程式甚至包括传统的免税收入来源(例如，州内市政债券的利息)，该方程式用于确定多少社会保障将被视为应纳税的。结果，拥有免税市政债券作为退休投资组合一部分的老年人可能会惊讶地发现，拥有这些债券才是导致对其社会保障征税的原因。

遇到这种情况的老年人不妨重新考虑选择投资那些免税的市政债券。毕竟，投资者的权衡是，与那些拥有类似风险状况的应税债券相比，他们通常可以从那些免税市政债券中获得更低的利率。如果由于那些债券对他们的社会保障收入征收税款而减少了这种收益，那么那些老年人可能会发现，即使他们可以全额征税，他们也可以选择更高利率的债券，从而获得更好的收入。

做出社会保障选择时，睁大眼睛

社会保障在大多数美国人的退休计划中起着关键作用。尽管从表面上看它看起来多么简单，但正如这五个情况所表明的那样，程序设计方式的细微差别可能会为您带来数千美元的收益。

因此，当您围绕社会保障福利计划时，请睁大眼睛。如果它们影响您，您可能无法避免所有这些因素，但是您至少应该能够看到它们来临之前。在制定稳固的总体计划并在该计划中发挥社会保障作用的情况下，您可以面对这些因素，并且在黄金岁月中仍然有很大的机会获得财务上的安慰。