想退休前领取社会保险吗
谁喜欢亏钱?等等，不是吗?然后，在仍然赚取薪水的同时急于注册社会保险可能不是最好的主意。该计划比许多人意识到的要复杂，并且有很多规则可能会使试图收集一些额外现金的毫无戒心的工人绊倒。下面，我概述了在仍在工作时要求社会保障的三种方式可能会花费您钱，以及无论何时都可能是个好主意。
提早索赔可能会减少您的终生利益
您可能会因为可以而决定以62岁的年龄去申请社会保险，但这并不是明智的举动，如果您期望寿命较长，尤其是如果您仍然有工作并且不需要福利来帮助您支付保险金的话花费。
在您的完整退休年龄(FRA)下领取收入-对于今天的工人而言，从66岁到67岁不等–减少了您每月社会保险支票的规模。如果您一开始有资格达到62岁，则每张支票只能获得计划收益的70%到75%，具体取决于您的FRA分别是67还是66。
如果您认为自己的寿命不会长寿，那么这些较小的支票就不成问题，因为您可能没有足够长的时间来获得较大支票的收益。但是，如果您超过了80年代中期，则可以通过将社会保障推迟到您的FRA或直到达到最大收益70来获得更大的终身收益。在这一点上，您有权获得124%如果您的FRA为67，则为每张支票提供计划的福利;如果您的FRA为66，则为132%。您将收到这些支票的年限较短，但是，如果您的寿命足够长，最终将获得更多的收益。
如果您需要钱来帮助您支付费用，那么提早申领社会保险是一回事，但如果您仍在工作，则不妨等待申领，以便日后可以领取更大的支票。
您的福利可能会受到社会保障收入测试的约束
如果您根据FRA要求获得社会保障，由于社会保障收入测试，您的支票也可能缩水。对于那些在2021年全年都将遵守其FRA的人，社会保障署每赚取$ 18,960即可得到的$ 2，将从您的福利支票中扣除$ 1。如果您今年能达到FRA，那么如果您在生日前达到该金额，则每赚3,520美元的3美元，您只会损失1美元。如果您正在从事全职工作，则更有可能发生这种情况。
好消息是钱不会永远消失。一旦您达到FRA，社会保障局就会重新计算您的福利，以弥补前几年从您那里扣留的钱。这使您将来的检查更大。但是，除了处理所有这些之外，您还可以等不及要领取社会保险，直到您现在不需要钱就可以离开劳动力为止。
您可以欠您的社会保障福利税
如果您的总收入(调整后的总收入(AGI)加免税利息和一半的社会保险福利)超过单身成年人的25,000美元或已婚夫妇的32,000美元，则政府可以对您的社会保险福利征税。如果您在要求福利的同时工作，那更有可能发生。
即使您在退休时提出索赔，您也可能要面对福利税，但是如果您的退休收入低于工作年的收入，您所欠的钱就会更少。如果您想了解更多有关您可能欠的金额，这是有关社会保障福利税的入门指南。
什么时候应该在工作中领取社会保障
如果您年满70岁，则在工作时索取社会保险可能是个好主意。如果您将福利延迟到70岁以上，您的社会保障支票将不会再增加，因此没有动力继续等待。即使您可能要面对一些福利税，您也可能会开始提出索赔，因为您将获得的福利收益将超过附加税。
另外一次您可能要考虑在工作时参加社会保险的时间是，如果您只是兼职，并且需要您的福利来支付账单。对于那些逐渐过渡到退休的人来说，这是一个可靠的选择，但是如果您处于FRA之下，则必须权衡早日退休对您终身受益的影响。
一旦启动了社会保障，就很难再做出该决定，因此在注册之前请仔细考虑。等待直到退休通常是最好的选择，但这是个人决定。在确定哪个选项最适合您之前，请先查看所有选项。
