试图建立信用 添加另一张信用卡的利弊

Experian 的数据显示，美国人平均拥有 3.84 个信用卡账户。然后是中国广东的郑向臣，他目前持有有效信用卡数量最多的吉尼斯世界纪录，共有1562张卡。

您应该拥有多少张信用卡来建立信用?

不幸的是，没有一个简单的答案。FICO 评分和预测分析副总裁 Ethan Dornhelm在 2018 年告诉CNBC Make It，FICO 分析显示，信用评分高于 800 的人平均拥有三张未结信用卡。

当然，您可以使用多于三张或少于三张卡来建立良好的信用，因为真正重要的是您的信用卡使用情况。

FICO 更关注您如何使用信用卡而不是您拥有的信用卡数量。

在这种情况下，更多的是质量而不是数量。“消费者拥有的信用卡账户的绝对数量对FICO 分数的重要性远不如消费者如何管理这些账户，”Dorn helm 补充道。“他们是否按照约定支付账单?他们是否将余额保持在相对于可用信用额度较低的水平?这些行动是他们 FICO 分数的最重要驱动因素。”

如果您管理得当，添加信用卡可以帮助您获得信用评分。

正如Experian解释的那样，添加信用卡会增加您的可用信用，这可以提高您的信用评分，因为 FICO 评分的第二个最有影响力的组成部分是信用利用率，即信用余额与信用额度的比率。(例如，如果您的所有卡的总余额为 3,000 美元，总信用额度为 10,000 美元，则您的信用利用率为 30%。)

信用额度较高时，您可能会倾向于超支，这就是为什么您经常听到这样的建议，将您的信用卡视为借记卡，并且每月只花您可以全额还清的金额。这样，您不仅可以避免滞纳金和利息，还可以保持较低的信用利用率。

一张新卡也可能会降低您的信用评分。

获得额外的信用卡还有其他缺点。“开一​​张新卡实际上会适得其反，”信贷专家约翰·乌尔茨海默告诉CreditCards.com。

首先，申请过程会触发硬查询，这会暂时降低您的信用评分 5 分。根据CreditCards.com 的说法，硬查询会影响一年的信用评分并保留两年的信用报告。

新信用卡还将降低您所有帐户的平均年龄，这是信用评分的另一个因素。出于这个原因，并且因为最早帐户的长度是另一个因素，取消信用卡帐户也可能适得其反。

使用多张卡，您可能有多个信用卡账单到期日需要处理。如果你的卡有年费，它们真的可以加起来。

当然，这些信息并不意味着您不应该获得新的信用卡。只要确保新卡的好处大于坏处，包括对您的信用评分的任何负面影响。