您不应该依赖社会保障的4个原因和您应该依赖的1个原因

社会保障是许多美国人退休计划的基础。不幸的是，对于如此众多的人依赖的程序，该基础并不像您希望的那样强大。根据社会保障局自己的受托人的说法，即使在当前局势爆发之前，该计划的信托基金预计到 2035 年就会耗尽资金——距现在仅 14 年。

虽然该计划的 2020 年年底状态尚未公布，但 11 月发布的临时更新指出，这种流行病甚至进一步削弱了社会保障的许多基础。客观来说，社保的前景并不乐观，但也不是所有的希望都落空了。考虑到这一点，以下是您不应该依赖社会保障的四个原因，以及一个您应该依赖的原因。

第 1 名：即使在最强大的情况下，它也没有提供太多

退休人员平均每月获得 1,553.68 美元的社会保障福利。虽然这足以使人们略高于联邦贫困线，但与每小时 9.32 美元的工作大致相同。这低于 20 多个州的最低工资。

因此，如果您认为仅靠社会保障就能为您提供舒适的退休生活，您就应该认真考虑了。充其量，它为对抗赤贫提供了一个有点像样的堡垒，并在最低工资工作附近的某个地方提供了一种生活方式。指望更多的社会保障会让你感到非常失望——在你生命中的一个时期，你很难赚取和储蓄足够的钱来弥补差额。

第 2 名：时间紧迫，大幅削减福利

社会保障的最新受托人报告表明，该计划的信托基金将在 2035 年用完现金。2020 年 11 月临时更新中的表 1 提供的数据表明，当前局势可能已将该日期加速到 2034 年。无论哪种方式，您都是从现在起 13 到 14 年，这完全在许多当前退休人员的预期寿命之内——更不用说未来的退休人员了。

当信托基金为空时，社会保障将只能使用从专用税中收取的钱来支付其预期收益的 76% 至 79%。当然，即使这种可能性发生了，该程序仍然能够提供一些东西，但这仍然只是最初作为适度利益开始的一小部分。

No. 3：过去的补丁只是把罐子踢倒了

当社会保障首次推出时，您收入的前 3,000 美元的税率为 2%——雇主支付一半，雇员支付一半。现在，您收入的前 142,800 美元的税率高达 12.4%。即使根据通货膨胀进行调整，在工资基础上的税率仍然是该计划开始时的近三倍的六倍多。

尽管几十年来为支持该计划投入了所有额外资金，但在不久的将来，社会保障仍有望看到其福利削减近四分之一。即使您假设国会将再次出面修补该计划，您也必须想知道下一个修补程序的永久性程度如何。

第 4 名：即使确实打了补丁，您也可能会为此付出代价

历史表明，社会保障得到修补的关键方式是通过增加税收和减少福利的结合。粗略地说，这意味着“您将为该计划的任何修复付费，要么通过提高税收、降低福利，要么通过两者兼而有之。”

由于无论如何您都将不得不为任何出现问题的修复付费，因此您可以做的最明智的保护自己的事情之一就是开始投资以试图弥补差距。这样想——如果福利被削减，那么你为弥补缺口而储蓄的任何东西都有助于改善你退休后的生活方式。另一方面，如果税收增加，那么减少投资通常比减少生活方式以支付增加的税收容易得多。

无论哪种方式，您都可能会为任何出现以帮助保护社会保障的补丁付费。通过现在投资提前做好准备将有助于减轻不可避免的打击。

尽管如此，并不是所有的希望都消失了

尽管社会保障面临着非常真实和众所周知的结构性挑战，但仍有一个很好的理由相信该计划仍将为其受益人提供帮助。原因是——社会保障仍然是一个非常受欢迎和大力支持的计划。事实上，它通常被称为“美国政治的第三条轨道”——就像触摸它一样，你会死，就像你触摸电动火车轨道的电气化第三条轨道一样。

如此受欢迎的程度意味着社会保障不太可能完全失败。无论是通过增税、削减福利(或者可能是两者的某种组合)，社会保障很可能会再次得到修补。一旦这个补丁发生，人们将再次能够依靠该计划作为后盾，让他们在退休后摆脱赤贫。

认识到社会保障的本质——并做出相应的计划

如果社会保障面临的挑战有一个好处，那就是：该计划可以提供什么，不能提供什么，对于那些费心去关注的人来说是非常清楚的。当您进行退休计划时，您可以使用该信息更好地为自己的整体成功做好准备。

总而言之，仍然有充分的理由相信社会保障仍将为大多数美国人的退休计划提供基础。请记住，它从来没有被设计为不仅仅是一个基础。相应地对待它并围绕它制定一个可靠的整体计划，您将增加拥有经济上舒适的退休生活的机会。