这种天才的投资举措可以帮助您在现在和退休时减少税收

投资可以让你赚很多钱，但通常，你必须与政府分享你的回报。谈论一个嗡嗡声。

幸运的是，有一些方法可以控制山姆大叔从你那里拿走多少，你不需要成为专家投资者就可以利用它们。这是一种可以帮助几乎任何人为自己保留更多资金的策略。

你应该把你的积蓄藏在哪里?

投资者必须做出的第一个决定是他们将资金存放在哪里。有几种选择，每种都有自己的优缺点。

应税经纪账户对您可以投资的内容没有任何限制，您可以贡献尽可能多的资金。您何时可以提取资金也没有政府限制。但这些账户不提供与退休账户相同类型的税收减免。

退休账户要么在今年为您提供税收减免，要么在退休时免税提款，具体取决于您选择的账户类型。与在供款和取款时纳税相比，这可以帮助您保留更多的储蓄，就像应税经纪账户的情况一样。但是，您每年可以在退休账户中存入多少资金是有限的。一些退休账户，如401(k)s，也限制了您可以投资的内容。

虽然上述两种帐户类型都可以成为存放部分储蓄的明智之选，但还有一个更好的选择。

试试这个三重税收优惠账户

健康储蓄账户 (HSA)在技​​术上用于持有医疗储蓄，但它们实际上也是很好的退休账户。对这些账户的供款让您今天可以享受税收减免，如果您在任何时候提取资金来帮助您支付医疗费用，您根本不会欠它们任何税款。

您也可以进行非医疗取款，但您需要为此缴纳税款，如果您未满 65 岁，还要缴纳 20% 的罚款。但如果您不需要这笔钱，您也可以将其搁置一旁。政府永远不会像大多数其他退休账户那样强迫您从HSA 中提取资金。这意味着您可以随心所欲地投资。

值得注意的是，并非所有 HSA 提供商都允许您投资您的资金。有些人将您的钱存入储蓄账户，在那里赚取适度的利率。这没有任何问题，但是如果您想充分利用您的 HSA，您应该寻找一个提供商，让您能够像在退休账户中一样投资您的资金。

如何开始

如果您想为 HSA 做出贡献，您必须首先确保您有资格这样做。您需要有一个高免赔额的健康保险计划。个人免赔额为 1,400 美元或更多，家庭免赔额为 2,800 美元或更多。

如果您有符合条件的保险计划，您可以向您选择的任何提供商开设 HSA，但可能值得检查您的雇主是否首先提供。如果您的公司这样做，请考虑使用其帐户。您可能能够自动将每笔薪水的一定比例推迟到您的 HSA，一些公司甚至提供 HSA 匹配。

到 2021 年，个人最多可捐款 3,600 美元，而家庭最多可捐款 7,200 美元。到 2022 年，这些限额将分别升至 3,650 美元和 7,300 美元。请注意随着时间的推移这些限额的变化，因为未来几年您可能能够在此帐户中存入更多资金。

在短期内使用您的 HSA 资金来支付您的一些医疗费用是完全可以的，但是如果您打算将退休资金存放在这里，那么区分您的退休和医疗储蓄很重要。如果可以的话，尽量避免花掉你的退休储蓄，这样你就不会不小心弄亏了自己。

鉴于 HSA 的供款限额较低，您可能需要将其与上面讨论的其他一些账户配对，以便为退休储蓄尽可能多的钱。但是，如果您可以使用 HSA，则不应让这阻止您将部分积蓄留在这里。没有其他帐户可以在灵活性方面与它相提并论，它的许多好处使其成为您工作和退休期间的宝贵资产。