这正是优化社会保障月度最高限额的方法
获得最高的社会保障福利并非易事。简而言之，它需要在您的职业生涯中达到几个重要的里程碑，然后再等几年才能最终领取福利。正如您所料，那些在很长一段时间内以最高费率向系统付款的人最有可能达到最高支出。
下面，您将找到优化退休后社会保障支付所需要做的三件事。
1. 延迟申请福利至 70 岁
虽然这对许多人来说不是一个选择，因为他们在 70 岁之前就需要这笔钱，但故事是，您等待领取福利的时间越长，您获得的就越多。如果您在 62岁时申请福利，与等到完全退休年龄(FRA)(如果您是 1960 年以后出生的，现在为 67 岁)相比，您获得的福利将减少约 30%。在您的 FRA，您将获得 100%您的标准福利。
如果您想获得最大可能的福利，而不是在 67 岁提交申请，您可以等待几年并在 70 岁申请。对于您的 FRA 之后的每一年，您的每月福利将增加 8% - - 这可能远高于您目前在市场上提供的任何保证收入产品所获得的回报。超过 FRA 的福利增加源于延迟退休抵免，这是对未及早申领福利的精算调整。
2.达到35年的最高工资基数
在退休接收的最大月度检查的一部分是已支付的直接产物中可能的最大金额超过你的工作生涯。您的社会保障福利是通过您在收入最高的 35 年中向社会保障管理局 (SSA) 缴纳的税款计算得出的。如果您在退出有偿工作之前只工作了 15 年，那么您将在最终计算中平均数年为零，从而获得较小的收益。
2021 年的最高社会保障工资基数为 142,800 美元，2022 年将增至 147,000 美元。这意味着所有达到这些金额的收入将按 6.2% 的税率征税，您将获得最高社会保障抵免额这些年。只要您的收入足以在收入最高的 35 年中达到最高工资基数，您就可以在退休时领取最高月度支票。
3. 更换低收入年份
假设您在 20 多岁或 30 多岁时不得不从工作中抽出时间来照顾患有严重健康状况的家庭成员或与新生儿建立联系。虽然这些情况是正常的、可以理解的和合法的，但当涉及到您退休时的社会保障计算时，这些年份将反映零收入。不幸的是，这意味着如果您继续工作，您获得的收入将少于其他情况。
好消息是 SSA 使用您收入最高的35年计算您的每月退休福利。这意味着，如果您在 60 多岁时至少以某种能力继续工作，您可以替换一些降低平均水平的零。即使您在这些年中没有达到年度最高工资基数，您甚至可以通过赚取兼职工资并为税收系统贡献一些钱来获得更高的整体福利。
直截了当但并不容易
为了让您获得最大的社会保障福利，星星必须在您的职业生涯中以非常确定的方式排列。您需要持续赚取高收入，并且可以将您的福利申请推迟到 70 岁。这取决于一长串因素，但您的健康状况以及您继续工作近四年的愿望，当然是相关的考虑因素。
即使您没有达到最高福利金，也不要担心。许多因素，包括财务和非财务因素，都会影响采取社会保障的决定。但是，您可以做的是了解规则并尝试给自己最好的机会在退休时赚取健康的月度支票。
