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文:莜衍

近年来,我国的国民储蓄率越来越高,一直都在45%以上,是世界平均水平的两倍多,这也证明了我国在整个世界范围之内都是存储大国了,但是如此高的国民储蓄率并不能证明我国的国民处于富裕状态,因为高储蓄率的背后,还可能存在高负债率。据2021年底统计数据,全国负债人数已达7.5亿。

到2021年底,我国居民的贷款已经超过200万亿,这一数据还是相当惊人的,而在这200万亿贷款当中大部分是房贷,还是中长期的,也就是大部分人都承受着长期的房贷压力。除了银行贷款外,信用卡也成为当今大多数年轻人欠负债的主要表现形式。

2021年之前,我国居民信用卡逾期金额就已超过1000亿元,超过了银行贷款的数字,这也证明了我国大部分人都持有信用卡。除了银行贷款和信用卡负债外,还有很多方式让人们处于负债的状况,比如花呗、借呗等等。

据统计,近年来,花呗的使用有进有出,全国有3到4亿人在使用花呗,相当于身边4个人中就有1人在使用花呗,这个数字相当惊人,所有银行加起来使用信用卡的人数也就8亿,其中一半的人使用支付宝,所以说花呗的使用率很高。

这种小型借贷平台的出现,对于很多年轻人来说,也是比较实用的。毕竟现在的年轻人更渴望追求和享受当下,与老一辈的理财观念相比,现在的年轻人也会出现不少的月光族。在这些月光族背后,就在于可以享受到提前消费所带来的快乐,提前消费也更受年轻人欢迎,逐渐成为一种消费趋势。

据一份《年轻人消费指南》报告显示,在使用花呗的1亿人群中,90后占比47.25%。除了大量使用花呗的年轻人外,37.4%的90后将花呗设置成支付的第一位。但很快,人们就发现其中的套路很多。权衡之下,年轻人不得不主动关闭花呗服务,这背后的原因是什么?

花呗的优点:

一是门槛低。办理过信用卡的人都知道,要想在银行办理信用卡,需要具备一定的前提条件。比如需要有一定的还款能力,有固定的工作。如果不满足这些条件,想到银行申请信用卡是比较困难的。

不过花呗在这方面的门槛比较低,一般人申请起来也比较简单,这种方式非常适合工作不是很稳定的年轻人,可以在短时间内解决资金问题。

二是使用便捷。人们外出的时候只需要带上手机,就可以使用支付宝了。另外与支付宝绑定的平台很多,无论是线上还是线下都非常方便。在某种程度上,花呗和信用卡的功能非常相似。

在规定时间内,借款是可以免费使用的,没有任何手续费和利息,只要按期归还就可以,这款产品的出现在一定程度上缓解了很多年轻人的经济压力。正是由于这些原因,花呗受到了广大年轻人的青睐,但年轻人在使用的过程中也发现了它的套路,这让他们对花呗又爱又恨。

花呗的缺点:

一是还款时间有所调整。用过花呗的人都知道,每月10号是花呗的固定还款日,基本上每个人的还款日期都是一样的。但花呗在这方面做足了文章。首先,将还款日期设置为可调整,即用户可以选择调整,原还款日可从每月10号调整为15号或20号。

我们都知道,很多年轻人在花钱方面没有节制,很多人都是月光族,每个月底就是他们经济紧张的时候。如果此时选择还款,很可能出现无法还款的情况,甚至逾期。此时,无论是分期付款还是逾期付款,平台都可以收取一定金额的利息。用户拖延的时间越长,支付的利息就越高。

二是收取手续费。花呗刚出现时,使用方面没有任何手续费,因为它采用了免费的经营方式,所以在短时间内就吸引了很多人的关注。但时间久了,花呗改变了经营模式,开始收费。用户还不上账单时,花呗推出的分期还款,每期金额很低,但每期后面会收取手续费。

欠款越高,累计利率就越高,甚至这个利率比银行房产贷款还要高。如果欠债金额特别高,用户借钱还上次借的钱,利息一直存在,用户很可能陷入恶性循环,所以这也是花呗背后的套路。当然,如果用户在每个月的账单日之前还清账单,花呗不会收取任何费用,但花呗仍然能实现盈利。

三是养成不良的消费习惯。如今,很多年轻人开始慢慢养成储蓄习惯,不管钱多钱少,先存一笔,没有人能预测自己什么时候突然需要一笔钱。显然,绝大多数长期依赖花呗的群体,都没有节省时间的习惯,这可不是什么好事。

近两年,受疫情影响,不少企业倒闭,员工失业或被迫降薪。同时,商品价格飞涨,家庭成本压力加大,所以这种情况的出现也让广大年轻人不得不卸载花呗。

结语

对于年轻人来说,如果遇到资金紧张,偶尔或小额透支还可以,但如果把花呗当成透支工具,每个月透支,真的过着“入不敷出”的生活,那么花呗的债务雪球会越来越大,最终除了无法偿还债务外,还可能被列入失信人黑名单。同时,养成定期存款的好习惯,以备不时之需。那么你是否有超前消费的习惯?

好了,关于花呗的缺点(蚂蚁花呗优点缺点)的内容就介绍到这。

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