百年鑫越人生三年交的保险「保险公司的复利产品收益如何计算」

预定利率4.025%的年金险陆陆续续下架后，今年增额终身寿险成了香饽饽，以其回本快，增值收益确定，现金价值高，加保减保灵活的特性深受人们的喜爱，作为长期储蓄、养老金储备、教育金规划等都是不错的选择。

今天要说的是一款2020年5月1日上新的增额终身寿：百年鑫越人生终身寿险，非常适合小孩子儿童投保的终身寿险，可媲美信泰如意尊。

投保规则

投保年龄：28天-70周岁

保险期间：终身

交费年限：趸交、3年、5年、10年交（10年交暂不开发）

交费方式：趸交最低2万，期交最低5000元

隔代投保：被保险人10周岁及以上，投保人除父母以外，可以为下列近亲属:兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的监护人书面同意并认可。

附加险： 可以附加:5031附加医惠通百万医疗险、 5904附加安康保住院医疗险。

保险责任

◆ 保单年度保险金额：

本合同首个保单年度保险金额等于基本保额。从第2个保单年度起，各保单年度保险金额按上一保单年度保险金额的3.7%年复利递增，即：

本保单年度保险金额=上一保单年度保险金额×（1 3.7%）

◆ 身故或全残保险金：

◆ 其他权益

1、保单贷款：可贷款现金价值的80%。

2、加保：合同生效2年后，18至55岁之间，每年可加保一次，每年以保额的20%为限，申请次数以5次为限，累计增加的基本保额不得超过100万元。

案例演示

众所周知，市面上收益比较高的增额终身寿险有信泰如意尊，君康金生金世。列举三个年龄段的收益情况分别对比。

一、0岁男10万5年交费，对比百年鑫越人生、信泰如意尊、君康金生金世：

0岁男10万5年交 分析：

1、前6年的现金价值鑫越人生是最低的，所以打算储蓄理财的话，前期不太建议动这个保单。

2、自第7年起，鑫越人生的现金价值超越了如意尊和金生金世，并且一直持续有优势，直至65岁时被如意尊超越（表格中数据标红部分）。

3、鑫越人生的保额是按照3.7%复利递增的，所以身故金在前期65岁前还是略微高一些的。

二、30岁男10万3年交费，对比百年鑫越人生、信泰如意尊、君康金生金世：

30岁男10万3年交 分析：

1、鑫越人生前期现金价值没什么优势，只有第七年超越如意尊和金生金世，从第八年开始至终身如意尊略高（表格中数据标红部分）。

2、身故金前期43岁-45岁君康金生金世略高，因为它的身故杠杆在这个年龄阶段比较高。46岁开始至终身如意尊领先。

三、50岁男10万3年交费，对比百年鑫越人生、信泰如意尊、君康金生金世：

50岁男10万3年交 分析：

1、鑫越人生在第七年的时候现金价值依旧最高，之后如意尊占绝对优势（表格中数据标红部分）。

2、11个保单周年日前君康金生金世身故杠杆最高，之后如意尊身故金最高了。

产品亮点总结

1、百年鑫越人生只能1年交、3年交、5年交，不能10年交费，所以这点需要注意一下，想短期交费的可以考虑。

2、鑫越人生支持隔代投保，但要求被保险人为10周岁及以上，父母签字书面同意后，近亲属才可以为其投保。

3、鑫越人生可以附加百万医疗险（医惠通）和小额住院医疗险（安康保），如果没有住院医疗险保障的人群，可以这样主附险一起投保。

4、信泰如意尊有航空意外身故全残保障，如果是小孩子投保，前期用处不大。如果是经常出差的人士，坐飞机出行比较频繁的空中飞人可以考虑信泰如意尊终身寿。

5、这三款增额终身寿中，君康金生金世后期现金价值略微低一些，百年鑫越人生和信泰如意尊差距不明显，非常微妙可以忽略不计。

6、由表格对比图分析得出，三款终身寿各有优势，不同的年龄选择不同的交费年限，对应的年龄阶段的现金价值高低略微会有差异。所以明确自己的需求，想何时用钱，是短期还是长期规划，需要选择对应年龄阶段优势的产品。如果是小孩子投保，可以考虑百年鑫越人生，成年人投保需要考虑长短期目标，针对性选择。

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