黄金贷款与个人贷款：您应该选择哪种融资工具？

在Covid-19大流行期间，许多人希望寻求借入资金的帮助，以克服因收入损失而造成的流动资金短缺。但是，选择正确的借贷产品以最好地满足您的要求很重要。现在，黄金贷款和个人贷款是满足借款人需求的两种最受欢迎​​的工具。两种产品的利率，收费和功能都不同。那么，应该如何在这两种融资机制之间做出决定?

要知道答案，让我们找出两种借贷工具的特征。

黄金贷款

您需要与贷方抵押黄金物品，例如珠宝，硬币，金条等，才能获得黄金贷款。因此，黄金贷款以抵押的黄金制品的形式由抵押提供担保。如果您不偿还贷款，则贷方可以使用抵押的黄金来收回欠款。

现在，黄金贷款金额取决于您向贷方抵押的黄金价值。最近，印度储备银行已允许放贷者将贷款价值比(LTV)的门槛从已抵押黄金价值的70%提高至90%。例如，如果您的已抵押黄金价值为10万卢比，那么贷方现在可以向您提供最高90,000卢比的黄金贷款。

黄金贷款的期限因贷方而异，通常在3个月至3年之间。黄金贷款的利息取决于贷款人，贷款的期限和大小，并且可能在每年7%至29%的范围内

要获得黄金贷款，您需要提交文件，例如身份证明文件(PAN，Aadhaar等)，地址证明文件(Aadhaar，选民身份证等)以及其他文件(取决于贷方的规范)。根据黄金贷款人，您可能需要支付处理费，黄金评估费，文件费和抵押品赎回权费，具体取决于贷款人。可以以定期贷款或透支贷款的形式获得黄金贷款，因此您可以灵活选择还款方式。

个人贷款

个人贷款是无抵押贷款产品，即，您无需承诺任何东西即可获得此贷款。但是，银行通常会在批准贷款之前检查信贷申请人的信用评分和历史记录。个人贷款的利率因银行而异。它取决于各个方面，例如借款人的信用评分，贷款金额，使用期限等。广义上讲，年利率在8.5%和25%之间，而贷款期限在1年到5年之间，从贷方到贷方不等。 。借款人必须以EMI的形式偿还个人贷款。

大多数银行还对个人贷款收取手续费，预付款和部分预付款。通常，贷款申请人需要提交身份证明，地址证明和收入证明等文件。请注意，有薪和自雇贷款申请人的文件要求可能会略有不同。但是，如果您有资格获得预先批准的个人贷款优惠，则文件要求可能很小。银行通常会在仔细考虑申请人的收入和信誉后确定适用的个人贷款金额和利率。

那么，哪种贷款产品更适合您?

您的决定可能基于以下参数：

#担保的可用性：如果您拥有足够的担保，并且想将其抵押以获得贷款，那么就较低的利率而言，黄金贷款可能是您更好的选择。但是，如果您没有担保，那么选择像个人贷款这样的无抵押融资工具可能对您更好。

#贷款要求：如果您的抵押品价值低于贷款要求，那么如果您有资格获得所寻求的贷款金额，则可以选择个人贷款。

#信用评分：如果您的信用评分很差，则您可能不符合获得个人贷款的资格，即使您符合条件，您的适用贷款利率也将远高于信用评分优异的申请人(750-800) 。在这种情况下，如果您有必要的抵押品，那么向您寻求黄金贷款可能是更好的选择。

#收入稳定：如果您没有稳定的收入来源，获得个人贷款可能会很棘手。因此，黄金贷款可能会更好，因为信用评分对此类贷款的影响较小。

最后的想法

在最终决定之前，请确保您比较不同贷款产品和贷方的选择，并选择最能满足您的要求并提供最佳还款期的选择。此外，在计算时，除了适用的利率外，还要考虑其他费用，例如手续费和止赎权费用。以优惠的利率和最少的文书工作检查是否有任何预先批准的个人贷款优惠。您还可以探索其他有抵押和无抵押贷款选择，例如，FDs贷款和合格证券(例如股票，共同基金，债券等)，针对保险计划，汽车，财产或透支的贷款，与信用卡相关的预先批准的贷款，微型-贷款，依您的要求，资格和抵押品的可用性等等。

最重要的是，无论选择哪种贷款产品，都要确保有适当的还款计​​划，否则可能会导致贵重资产损失，额外的利息罚款，债务累积和信用评分受损。