数以百万计的美国人错过了退休储蓄的黄金机会
为退休储蓄可能是一个巨大的财务挑战，特别是当某些老年夫妇的现金支付费用可能高达325,000美元时。好消息是，许多税收优惠的帐户有助于简化储蓄。
不幸的是，并不是每个人都在利用它们。实际上，成千上万的美国人可能会错过一个特别有价值的账户，该账户提供了一些非常慷慨的税收优惠。
具有无与伦比的税收优惠的储蓄账户
那么，大多数美国人忽视的是什么?这是一个健康储蓄帐户或HSA。根据施瓦布(Schwab)最近对401(k)雇员的调查，其雇主为他们提供了77%的健康储蓄帐户，但只有45%的人使用了该帐户。
并非所有人都可以使用健康储蓄帐户。您必须有一个合格的高扣除额健康保险计划才有资格。但是，如果您的雇主提供了一份，或者您有资格自行开设一份，那么您绝对应该为此做出贡献。
这是因为HSA不仅允许您节省以支付您不久的将来将要支付的医疗费用;您可以将资金存入您的帐户(不超过年度供款限额)，进行投资，然后将其用于增长。您所做的贡献以税前美元计，就像对401(k)或IRA的贡献一样。但这与其他退休帐户有很大的不同：从HSA提取的任何资金，只要用于符合条件的医疗费用，也可以免税。
没错：虽然您必须在传统401(k)或IRA帐户的预先税收减免之间进行选择，或者在Roth 401(k)或Roth IRA的免税提取之间进行选择，但如果您进行投资，则可以在两端节省税款在HSA中-只要您提取钱来支付医疗费用。这使它们成为最有价值的退休储蓄账户，因为没有其他人可以像这样在税收储蓄上加倍投入。
问题是，您必须将这笔钱用于医疗保健费用才能获得双重税收减免。对于许多老年人而言，这并不是问题，因为退休时的医疗费用可能是天文数字。但是，如果您作为退休人员很健康，就不必担心失去所投资的资金。如果您在65岁之前从HSA提取除健康费用以外的任何其他费用，则您将被处以20%的罚款。但是，如果您在65岁之后拿出钱，那么如果您不使用它来支付医疗服务费用，那么它会作为普通收入征税，并且不会受到任何罚款。
因此，发生的最坏情况是您获得了传统的401(k)或IRA可以提供的前期税收优惠，如果您不需要许多医疗服务，则可以从HSA的分配中按普通收入征税。但是，如果您像大多数年龄较大的美国人一样，并且将很大一部分钱用于医疗保健，那么投资HSA意味着该医疗保健的成本要便宜得多。
您应该在健康储蓄账户中投资退休吗?
如果您可以使用健康储蓄帐户，则没有理由不使用它。您可以提取这笔钱作为退休人员享受医疗服务，并获得此帐户提供的双重税收减免，或者您可以行使选择权，出于其他任何原因将这笔钱取出来，并在65岁以后对收入进行征税与传统的401(k)。
