尽管您为401k捐款的钱免税但提款又是另一回事了

401(k)是最流行的退休计划之一。这主要是由于他们为参与者提供的前期税收优惠，但您并不会永远纳税。当您取出钱时，您的税单到期，而您的欠款则取决于您提款时的年龄和收入。

下面，我们将研究政府如何处理401(k)供款，提款以及特殊情况(如提早提款和401(k)结转)的税收。

401(k)供款税

大多数401(k)的最大好处是您的供款是递延税款，这意味着政府在确定您当年的收入时不会将这笔钱计算在内。这会降低您的税单，有时会大大降低。如果这使您的税率降低，您将向政府支付较少的收入，从而可以保留更多的收入。雇主匹配的资金也会延期纳税，因此您也不必担心立即为这些钱缴税。

由于这些税收减免，政府限制了您在给定年份可以为401(k)捐款的金额。在2020年，如果您年龄在50岁以下，您最多可以供款$ 19,500;如果年龄在50岁以上，则最多可以供款$ 26,000。您无需担心要从税款中扣除您的供款，因为雇主提供的税表应该已经表明您为401(k)捐款了多少。

有一种特殊的401(k)，即罗斯401(k)，政府对此征税的方式有所不同。它使用税后美元，因此您要对缴纳的税款缴纳税款，但之后您的钱免税增长。您的雇主可能会提供此选项，以代替您的传统401(k)或作为其补充。确保您了解两者之间的区别，以免意外的税单令您感到惊讶。

401(k)提款税

您的401(k)分配应作为普通收入征税。这意味着政府将其与您从工作中获得的收入一视同仁。对大多数人来说，好消息是，退休前的收入通常比以前的工作年减少。这意味着您可以以较低的税率结束，在此税率中，您将向政府支付更少的积蓄。

但是，除非您使用的是Roth 401(k)，否则您将永远无法完全摆脱401(k)提款的税。因此，在计划退休时，您需要为此做好准备。您可能认为您每年只需要约40,000美元就可以支付退休生活费用，那么您也许是对的。但是，如果您提取这40,000美元，政府将期望您为此纳税，从而少了一些钱来支付您的费用。

如果您想退休，那么必须确保自己有足够的储蓄来支付生活费和任何适用的税款。您可以使用对退休支出的估计以及当前的税率来了解您每年可能欠的金额。

关于提早提款要知道的事情

您的401(k)资金本来是退休时​​的安全网，所以退休前拿钱并不是一个好主意。但是，如果您处于财务困境中，可能别无选择。只知道您将负责为您的提款缴税，即使您尚未退休。这将增加您当年的税单，尽管多少取决于您的提款额以及您当年赚取的其他收入的多少。

如果您在401(k)提款时的年龄低于59 1/2，则您还将支付10%的提早罚款，除非您有资格获得例外。例外情况包括医疗费用，超过您的调整后总收入(AGI)的7.5%，首次置业或永久残疾等生活事件。请注意，这些例外不会使您不必为提款缴税;他们只消除了10%的罚款。

由于当前局势，联邦政府已免除了2020年10%的提早退税规定。这也给今年取款最多三年的人偿还了这笔钱，而不是让他们在提交2020年申报表时全额缴税。

避免在401(k)过渡中缴税

只要您做得正确，就不会将401(k)转到新的雇主赞助的退休帐户或IRA。有两种解决方法。第一种称为直接过渡。您向401(k)提供者提供了有关您希望资金转至何处的详细信息，然后他们会自动将资金转入您的新帐户。为此，您可能需要支付一次性服务费。如果不确定如何入门，请与401(k)计划管理员联系。

另一个选择是间接过渡。在这里，您可以自己从401(k)中提取所有资金，然后将其存入新帐户。只要您在提款后60天内将资金存入新帐户，政府就不会将其视为分配。但是，如果您没有及时存入这笔钱，或者您没有存入从401(k)中提取的全部金额，则政府将四处寻求减免。

这就是通常认为直接过渡方法更安全的原因。您根本不用动钱，所以您现在不必担心欠税。也可以在不支付税款的情况下进行间接转存，但请确保立即存入新资金，以避免出现任何问题。

401(k)税收规则并不是那么复杂，但是却经常被忽略。提款前，请确保您了解所有这些规则并考虑税收的影响。在准备退休之前，请尽量避免任何提款，即使如此，也只需要在一年内提取所需的金额即可。这将有助于使您的税单保持较低水平，并使您的储蓄有更多的增长时间，从而使他们在退休时的价值更高。