忽略的3条危险的退休建议

您肯定已经被告知退休储蓄很重要，但是如果您遵循错误的建议，您可能会陷入困境。这是您在计划过程中最好忽略的三个危险准则。

1.遵守4%规则

在4%的规定是在20世纪90年代开发的，并说，如果你开始撤回你的储蓄的4%，平衡你的退休的第一年，然后调整后续提款通货膨胀，你的窝蛋应该持续30年。

但是4%的规则有很多假设。首先，它假设债券收益率很高，这可能在1990年代就已经出现，但现在情况并非如此。其次，该规则假设股票和债券的组合相当相等，但是如果您的投资组合偏于保守，则您的投资可能无法产生足够的回报率以允许4%的提款率。

最后，该规则假设您希望或需要30年的积蓄，但是如果不是这样的话该怎么办?如果您在50年代末退休，并且有家族史直到接近100岁，该怎么办?或如果情况相反，您将在70年代退休，只希望活到80年代中后期?

在这两种情况下，不同的提款率可能更为合适。因此，虽然您可以在确定要建立的储蓄提款率时以4%规则为起点，但您不应自动认为这是您的正确利率。

2.抛售股票

通常建议老年人转向更安全，保守的退休投资，例如债券。尽管在某种程度上这是一件明智的事情，但您不应该将其推向极限。相反，您仍应根据退休人士的风险承受能力，力争在退休期间将其投资组合的30%至60%保持在良好水平。实际上，该4%规则假设您的投资组合中有合理的部分将是股票，而不是您的资产仅是债券和现金。

现在您可能在想：“您不只是告诉我们忽略该规则吗?”没错但是，要点是，股票在为您创造退休收入方面可以发挥关键作用，因此您不能完全抛售股票。

3.假设您的费用将大幅下降

人们常常被告知老年人，一旦不再有工作，他们的生活费用将大大下降。但是，当您考虑它时，这毫无意义。压低工作的成本通常需要通勤费用和诸如干洗和维护商务衣橱之类的杂费。因此，结束您的职业生涯不会让生活变得便宜得多-它只会使您每月的预算节省一些钱。

当然，如果您设法在退休前还清抵押贷款，那将带来更大的改变。但是请不要忘记，抵押贷款只是住房开支的一部分，退休后仍需缴纳财产税，保险，维护和修理费用。

因此，不要遵循这样的思路，即退休将是廉价的生活。一些老年人退休时花的钱与工作时一样多，或几乎一样多。不要花时间去思考退休后的生活以及生活方式。从那里，您将可以运行一些数字，以更好地了解要节省多少。

退休计划是一个多年的过程，很容易因错误的信息而出轨。弄清有关退休的事实，这样一旦职业生涯结束，您就不会感到不满。