5个简单步骤即可让401k进行2021年检查

进行401(k)捐款通常是自动驾驶投资，这可能是一件好事。您正在练习美元成本平均，这意味着无论股票涨跌，您都将定期自动进行投资。因为您是通过扣除工资来资助401(k)的，所以您甚至可能根本不会错过投资的钱。

但是您不希望在401(k)计划中进入完全放手模式。经常检查一下，将确保您选择最佳的投资选择，并确保实现退休目标。这是在2021年对401(k)进行快速检查的方法。

1.检查受益人

即使您有遗嘱，也必须检查您为退休帐户指定的受益人仍然是您去世时应该领取这笔钱的人。受益人指定将取代遗嘱。这意味着，如果您的401(k)所列受益人是您十年前离婚的人，并且您的遗嘱说您的新配偶获得了您的所有资产，您的前配偶仍将获得您的401(k)的钱。

新的一年是回顾受益人的好时机，但重要的是，每当遇到重大人生事件(例如结婚，离婚或生孩子)时，您都必须更新此信息。

2.估算您的退休目标

很难预测您的退休需求，尤其是在您20多岁或30多岁的时候。但理财规划师通常建议替代退休前收入的80%。即使您的黄金岁月已经过去数十年，也应每年至少使用一次退休计算器来估计您是否正按计划实现目标。随着您接近退休年龄，插入更精确的数字将变得更加容易，因为您会更好地了解自己想工作多长时间以及何时计划领取社会保险。

3.制定赶超计划

如果您不符合要求，则越早可以开始节省更多，就越容易赶上。确保获得完整的401(k)公司匹配。除此之外，即使您只能负担工资的1%或2%，也要寻找节省更多的方法。如果您的401(k)计划的投资选项有限，则您可能只想提供获得完全匹配所需的金额，然后使用个人退休帐户(IRA)进行其余投资。

在2021年，您可以做出贡献：

您的401(k)最高可获得$ 19,500，如果您年满50岁，则需要额外支付$ 6,500。

您的IRA最高可享$ 6,000，如果您年满50岁，则可额外获得$ 1,000。

4.审查您的风险承受能力和资产分配

您永远都不想彻底改变风险承受能力以应对短期股市波动。但是，每年重新检查一次使用401(k)带来的风险是一个不错的策略。如果您对股市崩盘感到恐惧或临近退休，您将希望将部分持有的股票从股票转移到债券，即使这意味着收益会降低。或者，如果您担心自己的资金增长速度不够快，则可以将更多资金投入股票，即使这意味着要承担更多的风险。

110规则可以为您分配的分配量提供一个很好的估计：从110减去年龄，以获得正确的库存分配。因此，一个30岁的年轻人的目标是80%的股票和20%的债券，而一个50岁的年轻人则希望60%的股票和40%的债券。

5.确保您的费用低

每年都要检查您的401(k)费用，以确保投资成本不会被您的回报所吞噬。许多计划提供的目标日期资金会根据您的年龄和计划的退休日期自动重新平衡。方便，是的，但是平均费用比率为0.51%，这意味着$ 10,000美元的投资中有$ 51美元用于手续费。

许多计划还提供被动管理的指数基金，其费用比率不超过0.1%。这听起来似乎并没有太大的区别，但是如果您每年投资5,000美元并获得6%的年收益，那么将费用率从0.51%降低至0.1%会在30年后为您带来近30,000美元的额外收入。