买房已经商贷了有必要转公积金吗「商贷转公积金贷款必须还清商贷吗」

文/诸葛找房

当前，在房住不炒的定位下，房地产日趋平稳，房价基本不会有大起大落已无悬念，同时在一城一策、租购并举逐渐落地后，国家进一步把福利的天平向刚需购房者倾斜。相关数据显示，2018年发放的个人住房贷款中，首套住房贷款占85.91%，中低收入人群占95.73%，首套比例之高，可见炒房者已日益被挤压出房地产市场，楼市进入稳定状态。

作为重点支持刚需和刚改群体的住房公积金贷款，有利率低、还款灵活的特点，是老百姓自住购房的最佳选择。而国家会通过提高提取额度、简化提取手续、放宽公积金异地购房贷款等方式，鼓励刚需刚改人群的正常住房需求。懂行的人都知道，每年的六七月份，各地都会相应调整住房公积金缴存基数和额度，作为单位职工，公司会根据上一年度的平均工资调整缴存上限，让上班族从中收获真金白银。

有了适当的措施倾斜，随着生活条件越来越好，不少人会有购买二套房的想法，而在过去没有大力推行公积金贷款时，因为楼盘的热销，开发商不接受公积金贷款的客户，没办法只能选择商贷。现在满足了公积金贷款条件，不少人想了解二套房还能用公积金贷款吗？如果想把商业贷款转公积金贷款，有什么条件？

答案是肯定的。购买第二套商品住宅房可以继续申请使用第二套房公积金贷款，但是停止向购买第三套及以上住房的缴存职工发放公积金贷款。

若借款人在购买第一套房时，是使用公积金贷款购买的，并且未还完贷款，则在购买第2套房时，就不能使用公积金来贷款并用来还房贷；如果第一套房是商业贷款，并在按揭还贷中，则第二套房可以使用公积金贷款，首付等规定以第二套房计算。若第一套房的贷款已还清，无论是商贷还是公积金贷，都可以用公积金贷款购买第二套房。

按照各地规定，有些地方银行“认房也认贷”，而公积金“只认房不认贷”。也就是说，公积金中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。那么如果之前贷款买了一套商品住房(住宅类)，然后又卖了，现在准备新购一套，申请公积金贷款仍算第一套。

1.在当地正常缴纳住房公积金;

2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请;

3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的转公积金贷款业务;

4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为;

5.申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款;

6.申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按住房公积金的现行贷款利率来执行的。

若满足上述条件，申请人可以到当地公积金管理中心咨询，准备需要递交的材料，并领取相关表格，然后申请人只需等待中心的人对所提供材料的调查、审核、审批即可。过程并没有很麻烦，符合条件的人可以尽快办理，因为公积金贷款比商贷划算得不止一丢丢，不仅每月还款金额变小，若公积金账户已有足够资金给银行划扣，那么相当大一笔钱不需要自己掏腰包，还款压力起码轻松两年。