公积金贷款解读「公积金最多能贷款多少」

现如今的高房价，对于大多数人而言，要做到全款买房是非常困难的。据统计，几乎95%的人都是通过贷款的方式买房，有的可能是商业贷款，有的是公积金贷款，也会有一部分是商业公积金组合贷款。其中，最优的肯定是公积金贷款，利率低、还款方式灵活。

关于公积金贷款，大家都有所了解，但未必清楚所有细节：比如公积金贷款要满足什么条件?最高额度能贷多少?有哪些限制?今天就来和大家了解一下住房公积金贷款。

一、公积金贷款需要满足哪些条件

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。

大部分城市分别定制了相关的住房公积金贷款的条件，以上海为例：

1.正常缴存住房公积金

2.购买本市城镇具有所有权自住住房

3.具有城镇常住户口;

4.申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;

5.借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

二、可以贷多少?贷多少年?

大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，以上海为例：

住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;

而住房公积金贷款期限为1-30年，并不得长于借款人距法定退休年龄的时间;

临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。

各地政策也各不相同，同样以上海为例：

1.根据实际情况，合理确定贷款期限，但最长不超过30年，且不长于借款人法定退休后5年。

2.计算共同借款人贷款额度时使用的贷款期限，不得超过按借款人条件确定的最长贷款期限。

三、什么是公积金冲还贷

是指个人住房贷款成立以后，借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。

有两种方式：年冲和月冲，且只能2选1，不可以同时办理。

年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。

月冲：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。

四、公积金贷款是否可以办理提前还贷?是否会收取违约金呢?

可以。提前部分还款借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额；

借款人申请办理提前归还全部住房公积金贷款余额的，不受放贷时间限制。借款人办理住房公积金贷款提前还款不必支付违约金。

五、公积金贷款其他的限制

1.信用卡透支6个月

未还信用卡逾期达到半年以上。不管是什么样的情况都会被记录到个人征信中，你的公积金贷款就无法申请。

2.有贷款逾期24期以上的

如果贷款申请人早前有使用过个人贷款，且有过一笔贷款长达24期贷款未还的记录，那也是不可能申请得到公积金贷款的。

3.有2年以上延期还款记录的

如果你因经济困难而还不上贷款并向银行申请了延期、展期，或者是以资低债等业务，公积金管理中心会认定你没有还款能力而不愿意将公积金贷款放发给你的。

4.使用担保贷款时由担保人代还过债务的

如果本来就因为信贷风险高需要提供担保人了，不按时还款，还让该还的债务落到担保人的身上。那也是不可能申请得到公积金贷款的。

在这个“信用即财富”的时代，良好的个人征信无疑就是一笔巨大的无形资产，而公积金管理中心也会根据信用评级来确定贷款额度。