最新的诈骗陷阱以及识别应对办法「防诈骗技巧和手段」

此前给大家盘点了

英国的一些常见诈骗方式

以及针对这些诈骗的防范措施

然而诈骗分子的手段也是层出不穷

最近新出现的几种骗局

让大家防不胜防！

今天给大家整理了

英国最近出现的几种骗局

希望大家看完后

在日常生活中强加警惕

不要轻易上钩！

假支票骗局

这是一个流传了十多年的经典套路，从前几年尼日利亚骗局到这几年的英国人骗局，无不是利用银行的操作漏洞：确认支票的时间差来进行诈骗的。

近年来，银行重新把重点放在鉴别通过清算系统的欺诈支票上，这确保了95%的欺诈支票在发生损失之前被阻止。然而，仍有大量的假支票通过该系统进入，造成不少人的损失。

假支票诈骗是如何进行的?

假支票诈骗有许多不同的变种，但它们都依赖于相同的简单机制：利用了银行识别假支票所需的时间。

诈骗分子或组织会寄给你一张支票，通常数额较大多达数千英镑，且支票的金额要比实付金额多，

虽然支票中的资金会在几天内进入你的账户，但这并不意味着这是张真的支票。银行可能会告诉你说支票已经结清了，但实际上，它仍在银行的处理系统中。

在你在收到支票的几天后，这些诈骗分子会利用“写错金额”、“公司的差旅补贴不方便拆开付款“、“给转运公司的快递费”等借口要求你返还多出来的金额或者把这部分钱打到第三方的账户上。

然而，在银行核实完毕之后，如果发现为空头支票，银行有权撤销这笔钱款，而且是自动从你的账户里划钱进行填补。

如果你的账户里余额不够，银行就会关闭账户并且向你追债。同时因为你存入空头支票的行为，你的信用分数也会受到影响。

商业改善局委员会（Council of Better Business Bureaus）根据人们被盯上的可能性、蒙受损失的可能性，以及通常的损失程度编制了一份最危险的诈骗清单，假支票诈骗排在第二位！

大家有可能会问，如果这是一张假支票，为什么钱会出现打进你的账户里呢？因为法律规定，银行必须在几天内将存入的资金供提取，这就是整个骗局的关键。

尽管银行在清算过程中，尽其所能阻止欺诈或伪造支票，但你直到几个工作日甚至数周后，银行才会走完支票的验证过程。而到那个时候，骗子已经拿到了你的钱，而你却必须偿还银行那张支票钱。

如何防止支票诈骗?

要想防止假支票的诈骗发生，可以采取以下几个步骤来降低上当受骗的风险：

首先，永远不要兑现一张突如其来的支票。

和所有网络诈骗一样，如果某件事听起来像真的一样，但其实暗藏玄机。一个从未听说过的个人或企业，不会在除了特殊情况下给你支票。除非你了解并信任对方，或者你要求通过支票交易，否则不要将支票兑现。

另外，合法企业也很少通过社交媒体、即时通讯应用程序或Gmail或Hotmail等个人电子邮件账户与客户沟通。

如果公司是通过电子邮件地址联系到你的，在谷歌中搜索这个电子邮件地址，看看它是否会带你去合法的网站，或者直接给公司打个电话确认该邮件。但是，不要使用支票上出现的电话号码，应该在网上搜索该公司的联系方式。

没有任何合法的个人或公司会多付钱给你，并要求你把钱转回来，这也是假支票骗局的另一大特征，遇到这类情况要马上警觉。

骗子也会逼迫你或鼓励你迅速交易。但银行可能需要10天或更长时间才能确定支票是伪造的，所以在这段时间内不要转账或使用掉任何现金。

总而言之，建议是:

1. 不要接受支票作为付款方式，除非了解并信任该交易对象，如今有这么多其他的支付方式，总有一个更安全的选择。

2. 如果有人用支票付给你钱，千万不要答应把钱还给他。

3. 永远不要接受超过交易原有价值的支票。

如果遇到了假支票骗局怎么办？

如果大家遇到了假支票的骗局，可以直接向Action Fraud举报。

举报网站

https://www.actionfraud.police.uk/reporting-fraud-and-cyber-crime

举报电话

0300 123 2040

如已经卷入了骗局，或在最近24小时内发生，或你需要警方协助追回从银行户口转出的大笔款项：

请马上致电999

如果你在邮件中收到了伪造的支票，那么除了向Action Fraud举报外，还应该将这些文件连同一封说明情况的附信寄回以下地址:

邮件地址

Freepost Scam Mail, PO Box 797,

Exeter EX1 9UN

投资骗局

英国金融监管局（FCA）提醒人们当心投资骗局，骗子通常会通过高得出奇的投资回报率来诱使人们上当。

由于英国银行提供的储蓄利率普遍较低，加上新冠疫情导致大家都比较缺钱，因此金融监管局担心，可能会有不少人会遇到投资的骗局。

每年第一个季度的被骗人数通常超过其它几个季度，因为一些人想在下一个财政年度开始之前进行投资，以免这一个财政年度的免税额度被浪费。

此外，金融监管局还警告，过去骗子大多是通过电话向受害者介绍投资，而现在骗子开始转向网络，包括电子邮件、看起来非常专业的网站和社交媒体等。

查看金融监管局登记

金融监管局表示，当人们有意投资时，应检查这家投资公司是否在监管局进行了登记，是否在监管局的警告名单上，该名单上的公司都是没有获得监管局授权的。

根据监管局热线电话中心的统计数据，投资骗局中有85%是骗子通过未经监管局授权的公司操作的。

监管局的网站披露，去年投资骗局中的受害者有54%是通过网络遇到诈骗者的，比前一年增加了九个百分点。

当心迷你债券

根据监管局的规定，参加了金融服务赔偿项目（Financial Services Compensation Scheme）的投资是受到保护的，如果公司倒闭而投资受到损失，理赔金额最高为5万镑。但是，不在监管范围之内的投资，是无法得到理赔的，比如迷你债券（Mini-bonds）。

《每日邮报》此前就曾报导，一家名为伦敦资本与金融（London Capital and Finance）的投资公司破产，导致投资者一共损失2.14亿镑的投资。这家公司虽然获得监管局认可，但迷你债券业务不在监管范围之内。

这家公司招揽投资者的主要伎俩就是高达8%的投资回报率，远高于银行定期存款的利率1.5%至2%。

一些向这家公司投资的人不知道他们的钱被投入到迷你债券。而根据监管局的规定，发行迷你债券“不属于受到监管的投资活动”，所以发行这种债券的公司不必受到监管局的授权。

而监管局的网站显示，在此之前监管局就要求London Capital and Finance立即取消他们推销迷你债券的广告，因为广告“具有误导性、不公平、不明确”，但是这对于几千名投资人来说已经太晚了。

大家要记住的是，迷你债券并不是债券，而是信贷挂钩票据（Credit-linked notes），是高风险的投资产品，被刻意包装为类似债券。

投资需谨慎六个可疑迹象

监管局的网站罗列了有可能是投资骗局的六个迹象，希望投资者留意。

1. 陌生人主动联络

在过去，投资骗局是通过拨打电话的方式联络受害者的，而受害者此前从未听说过对方。现在设骗局的人可能通过电子邮件、社交媒体、邮件联络受害者，甚至可能在展览或研讨会上主动向受害者推销。

2. 施加时间压力

这是常用的诈骗手段，即向受害者提供奖励或折扣，但必须在某个日期前投资，或优惠期很短，迫使受害者在很短时间内做出投资决定。

3. 提供假反馈

骗子可能向受害者出示虚假的其他投资人的反馈等。

4. 承诺过高回报率

骗子通常会承诺非常吸引人的投资回报率，诱使受害者上当。

5. 称自己有监管局授权

骗子会拿出貌似很有说服力的文件或网站让受害者看，并且声称他们的公司是受到政府监管的。

6. 恭维奉承

骗子夸奖受害人与之建立了良好的私人关系，让受害人产生一种错误的安全感，更容易受骗。

如何防止被骗

• 拒绝所有不请自来的投资邀请，无论是来自网络、社交媒体和电话的。

• 投资前要检查监管局网站上的登记名单，网址是https://register.fca.org.uk/。

查看对方的公司或个人是否受到授权，并且检查监管局的警告名单，网址是https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list。

如果发现对方公司在这个名单上，那么千万不要投资。

• 投资之前向专业人士征询意见。

网络交友骗局

过去一年由于新冠疫情，人们待在家里的时间越来越多。一些人渴望有人陪伴或者与人交谈，英国网络交友型诈骗也越来越猖獗。

根据Action Fraud的报告显示，网络交友骗局数量增加了15％。在过去的18个月中，一共就收到了7,000多个案例的报告，损失总计6970万英镑，平均每位受害者接近10,000英镑。

英国金融行业协会的数据也显示，2020年1月至11月，与网络交友诈骗相关的银行转账欺诈同比增加了20%。从2020年1月到11月，此类诈骗的总金额增长了12%，达到了1850万英镑，受害者平均损失7850英镑。

通常，一些诈骗团伙会通过婚恋网站或网络社交平台寻找目标，以恋爱为名义与受害者进行交往，进而诱骗对方参与所谓的投资或赌博。

而更多牟取金钱的方式是通过色情诈骗。其中包括获取个人的裸体私密照片或视频，并使用这些照片或视频勒索受害者。

国家犯罪局表示，虽然男性和女性都可能成为受害者，但证据表明，19至35岁的男性是犯罪分子的主要目标，且约会应用程序是骗子找到受害者的常见地方。

Action Fraud报告称，他们使用的前五名平台是Facebook，Plenty of Fish，Instagram，Tinder和Match.com。

在上个月末，《卫报》就报道了一个华人网络交友被诈骗的真实案例。

一名叫Ryan Chen（化名）的23岁中国男性通过交友软件认识了一位同住英国曼彻斯特的女性。这位女性与他的年龄相仿，看起来很有魅力。所以当她向Chen索要脸书和微信时，Chen也立即给了她。

之后这名女性要求与Chen交换一些私密照片，她在发送了一段自己的私密视频后，作为回报，Chen也向她发了一段视频。此后，这名女性有好几个小时都没有回复Chen。

后来她向Chen发了一份她下载的Chen脸书上的好友列表，并且告知Chen，她已经知道在列表中谁是Chen的表兄弟。“她想让我把4000美元汇到她在的账户上，否则她就把我的私密视频发给我所有的脸书好友。”Chen向卫报的记者说。

如何应对网络交友诈骗呢？

英国国家犯罪局提出了以下应对建议：

1.不要惊慌

第一步是要认清自己是受害者，可能需要各种支持来解决遇到的一系列问题。

2.不要打钱

相关的经历表明，尽管一些受害者已经打钱，但这并不能保证罪犯不会发布相关的私密信息，他们更有可能提出进一步要求。

3.不要与犯罪分子持续沟通

如果受害者继续回应这些威胁，就给了犯罪分子一种错觉，觉得他们可能会说服当事人支付赎金。

4.报警并寻求支持

你可以联系当地警方报案，拨打101。如果受害者未满18岁，可以考虑向值得信任的成年人寻求支持。

餐厅敲诈勒索骗局

这类骗局是目前最近从不少餐厅那里得知的，这些餐厅正因这类敲诈的骗局而烦恼着。

基本上发生的案例都是与外卖的订单相关，当餐厅将顾客的外卖订单做好，并送到指定地址后，却接到了所谓的“投诉电话”。

这些敲诈勒索的不法分子，基本上都是在电话里，自称自己是该餐厅的顾客，吃了餐厅的外卖之后，肚子给吃坏了，有的甚至自称嘴给扎破了等等各类奇葩的理由，然后表示餐厅应该赔偿。

但是事实情况是什么呢？据这些餐厅的老板表示，这些所谓的“受害者”其实根本没有在这些餐厅点过外卖，因为让他们说自己的订单号以及订单内容，他们也说不出来。

更有一例案件是一家餐厅的邻居，打电话给餐厅，表示自己家窗户被砸坏了，需要餐厅赔钱，餐厅表示很无辜：“又不是我砸坏的，为啥需要我赔偿呢？” 这分明就是明目张胆的敲诈勒索！

正对此类餐厅的敲诈勒索案件，表示，遇到此类情况不要与这些图谋不轨的诈骗犯纠缠，直接选择报警处理，让警察明察秋毫，也请在英国的餐厅老板们近期注意此类骗局的防范！

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