同业负债占总负债「同业资产和同业负债」

hello，我是老盐蛋炒房，一个既“授人以鱼”又“授人以渔”的银行人。

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【摘要】

本文可能解决了你的以下疑惑：

什么是同业业务什么是同业负债，以及同业负债有哪些种类同业业务和同业负债的关系同业存款和同业拆借有什么不同什么是银行的线上业务和线下业务

【正文】

在上一篇文章中为你们介绍了银行的存款业务，实际上也是借款业务的一种，只不过是银行向个人客户或公司客户进行借款，我们称为“存款业务”。本章节所说的借款业务，特指银行向其他金融机构借款的业务，叫同业负债。

存款业务和同业负债业务都是银行的负债业务。

同业负债是同业业务的范畴，我这里延申介绍一下同业业务，方便你后续了解。

同业业务，在许多行，也叫做金融市场业务。

还记得银行最主要的生意模式吗？左手借钱，右手把钱放出去，赚取中间差价。左手是负债业务，右手是资产业务。

金融市场业务就是其中一个完整的生意模式，左手从其他金融机构那里借钱，是同业负债业务；右手把钱投到其他地方去，是同业资产业务。

个人业务，同理，左手从个人客户那里借钱，是个人存款业务；右手把钱贷款给需要的个人客户，是个人贷款业务。也是一边负债端，一边是资产端。

公司业务，同理。

瞧，前面我说银行可以分为三大块业务，负债业务、资产业务和中间业务。

其实按照客户对象分也可以分为三大块业务，个人业务、公司业务和同业业务。同时每种业务都对应负债业务和资产业务。

是不是有点晕~~~我给你弄个图。

这张图里，个人客户、公司客户、同业客户所涉及的业务都属于表内业务，也就是我们所说的可以体现在资产负债表里的资产业务和负债业务。理财客户涉及的业务属于表外业务。后续我会和你们说说为什么理财业务属于表外业务。

如果看了这张图，还不明白，建议你去翻翻我前面的文章。毕竟我已经写的和将要写的，会是一本书呀。

所以当你觉得一个知识领域有很多概念，搞不清时，一定学会使用思维导图软件，构建起知识层级和架构。

我个人使用的思维导图软件是Xmind，使用起来非常方便。

延申得有点多~~~下面正式说说同业负债业务。

同业负债业务

同业负债，指的是商业银行其他金融机构借入资金的行为，根据借款的不同形式基本可分为同业存放、同业拆入、同业存单等几种方式。

1）同业存放业务，是指银行将多余的资金存入另一家银行，比如A银行存入到B银行，对B银行来说，相当于向A银行借了一笔钱，属于我的负债，在报表上体现为同业存放。同业存放业务是一种存款的性质。存款人是其他金融机构，一般是其他银行、保险公司等等。

证券公司、信托公司、基金公司也属于金融机构，它们一般属于缺钱方，不向你借钱都很好了，不会主动找你存钱的。

与之相对应的，同业存放是一笔负债，还是上面那个例子A银行存入到B银行，对A银行来说，我把一笔钱借给了B银行，属于我的资产，在报表上体现为存放同业。

同业存放和存放同业，是同业存款的两边，一边是负债，一边是资产。

2）同业拆借业务，指的是银行与其他金融机构在日常经营活动中出现头寸不足或者盈余的情况，从而进行短期资金的拆出和拆入的行为。同业拆入，就是银行向其他金融机构借，即是一笔负债；同业拆出，就是其他金融机构向银行借，是银行的一笔资产。

同业存放和同业拆借业务，都是一家银行把钱给到另一家银行，但两者也是有很大的不同。

同业存放，更有可能是一家银行资金比较富余，放在自家账户里没有收益比较浪费，就会主动存到另一家银行去，顺便赚点利息钱。期限一般比同业拆借长，可能是1天、7天，1个月、3个月、6个月、甚至1年。

而同业拆入，更有可能是一家银行发现资金有点缺口，便主动去找另外一家银行借点钱，度过暂时的难关，期限很短，1天、2天、7天，14天，一般都不超过1个月。

你会发现有这么一点味道，同业存放是资金富足方去主动存钱，同业拆入是资金缺口方去主动借钱。

两者还有一个很大的区别，同业存放是线下交易，同业拆借是线上交易。

对于银行业务来说，线上交易是，各家银行都接入一个统一的系统，通过这个系统就可以完成交易，系统里有大家都认可的统一的制式化合同，每一次交易只需要谈好金额、期限和收益就好。其他条款都一样。

那同业拆借业务，就是通过全国银行间同业拆借中心的交易系统完成的。双方谈好后，登陆系统，输入交易要素，一个发出邀请，一个点击同意，系统就会生成交割单，交易就完成了。整个交易过程非常简单、迅速。

同业存放，跟不同的银行做一笔同业存放，都有不同的合同。

在双方谈好合作意向后，第一步就是要将合同进行法律合规部门的审核，审核通过后，就走签订合同流程。每家银行或多或少都要走审批用印流程，又是一个漫长的等待。

合同签好后，当天还要跑去存款银行的营业网点柜台办理这笔存款业务，拿到存款回单。到期后，还要拿着存款证实书到存款银行柜台办理解付到期。

整个过程填写的单据很多，还要人工跑去柜台办理，非常麻烦。

现在大部分银行更愿意做同业拆借业务或者卖出回购业务，因为实在太方便。

3）卖出回购业务

卖出回购业务，也是一种借钱的行为。银行手里有很多的债券，比如利率债、信用债，债券在我国是一种标准化的产品，在市场上也有很好的定价机制，有较高的流动性。如果银行暂时缺了点钱，但又不愿意把债券卖出去，就可以通过卖出回购这种方式。

就是把债券质押给对方，对方先借点钱给我，等到期后，我把本金和利息还你，你把债券还我。大概就是这个意思。

卖出回购相对应的就是买入返售，它们都叫做质押式回购。

它和同业拆借不同，同业拆借是信用借钱，没有任何质押。

卖出回购也是通过我们的银行间同业拆借中心的交易系统完成，属于线上业务。目前，相较于同业存放和同业拆借，银行大多在做卖出回购业务。

4）同业存单

同业存单是个很市场化的产品，它更适合和同业存放放在一起比较。

同业存单是银行在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。是一种标准化的产品。比如说如果一家银行资金富余，想存一笔长期的资金，又不想通过同业存款的形式。那就可以通过购买同业存单的方式。

购买同业存单后还可以在二级市场上进行转让流通，也可以进行质押式回购。

但一家银行在发行同业存单前需要在央行备案，这个备案的过程，就是每年年初，你要告诉央行今年准备发行多少。央行同意后，银行就可以在这个额度内自行决定发行每一期发行的期限和金额。但每一期不能低于5000万元。

发行前的公告和发行的信息都可以在外汇交易中心网站上找到。

最后，我们做一点点延申。

银行除了可以向其他金融机构，也可以向央行借款。

向央行借款，主要是商业银行为了解决临时性的资金需求进行的一种融资业务。主要的方式有票据再贴现、再抵押和再贷款3种。

关于再贴现、再抵押和再贷款在讲到票据业务和贷款业务，我们再详细说说。