次级贷款和次级抵押贷款「次级抵押贷款」

张捷分析郎咸平等西方财团在中国赚了多少钱？张捷指出郎咸平故意混淆次级债与次级抵押贷款概念，通过媒体传达中国的银行存在大量的烂账，中国的银行为了处理这些烂账以原资产的15%卖给国外财团，这让美国等西方财团赚的彭满钵满。同时以美国为代表的西方财团为中国的银行制定硬通货的严格贷款制度，使得大量的中小微企业很难从中国的银行获得贷款，不得不像民间高利贷公司以高出银行贷款利率好融得资金。而西方的财团利用这个机会在中国设立贷款公司，使得大量的企业都向他们贷款。由于中小微企业的融资成本比大型企业的融资成本更高，不得不把这部分高出的成本转嫁给工人，使得大量的工人工资不上涨的主要原因。通过这些操作以美国为代表的西方财团在中国赚了估计也有十多万亿人民币。这里涉及到很多金融方面的知识首先是次级债与次级抵押贷款。首先中国是没有次级抵押贷款，在中国抵押贷款只能通过硬通货。次级债是商业银行的附属资本，目的为了增加银行资本的流动性。在次级债中都标明了利息和金额。假如当银行破产清算的时候从偿还顺序来看主要先还存款人的存款，高级债券然后才是次级债。而次级抵押贷款源于美国，比如美国08年次贷危机就是由于次级抵押贷款所引起的。次级抵押贷款主要针对那些信誉不是特别好的人群，由于信誉不是特别好呢所以这部分人群的贷款利率一般比较高，一般是固定利率加浮动利率，前几个月是固定利率，后几个月就可能采用浮动利率。次级贷款主要使用的是上面说的可调控利率，FICO信用评级法和LTV贷款价值比例。在可调控利率下当上调贷款利率的增加了贷款人的负担，与之相反。FICO信用评级法优，良，一般，差，不确定 比如620分为一般，在620以下为差和不确定，大部分次级市场中都是620分以下或者620分上下的。用什么标准开评分呢？主要通过LTV贷款价值比例来评分，是指贷款金额与抵押品价值比例 。这个比例越高那么评分越低，比例越低评分也就越高 。而中国主要按照贷款五级分类分别是正常，关注，次级，可疑和损失。如果贷款损失概率不超过5%的话那么就为关注贷款。超过的话就为次级贷款，严重点就变成可疑和损失类的贷款。咱们的贷款五类分类和美国的次级抵押贷款的区别主要是咱们的是先贷再分类而次级抵押贷款是先分类再贷款。从这一点来看咱们的银行业的烂账率是不可能有郎咸平说的那么高的，而且次级债与次级抵押贷款完全就是两个概念，他们是不存在任何可比性的。