新手如何在支付宝理财「如何玩转支付宝理财」

对一些工薪阶层来讲，日常生活中或多或少都有一些活动资金，如果在保证资金安全的情况下，又能取得一点小小的收益呢？

我们经常用到的支付宝就开通了余额宝理财功能，也为大众所周知，高峰时期的理财规模达到1.8万亿，而同期中国银行的个人活期存款余额都还差一点才到1.8万亿。

（1）安全性较：主要投资于货币市场，风险较低。

（2）流动性强：存取灵活，不受限制，能够做到随取随到账，购物时可以直接使用，不需要将做余额得新提出来，再用于支付。

（3）收益稳定：主要投资货币市场，收益相对稳定，当然收益也较低。

（4）投资成本低：申购、赎回都没有手续费。

（5）投资门槛低：可以几乎没有门槛，只要有钱就可以投，那握1分钱也可以。

我们日常将资金转入余额宝中看到的收益比较低，是基于安全、灵活、随用随取的要求，选择的货币基金产品，如目前余额宝签约的理财产品—诺安天天宝货币市场基金A类，主要投资于银行存款、债券、其他，其中银行存款的比例最高，达到47.4%。目前显示的7天年化收益率为2.567%（7天年化收益率，指将是理财产品7天产生的收益水平按年折算后的收益水平）。

事实上余额宝提供了多种理财产品，余额宝理财除了默认的基金产品外，投资者根据自身情况能够灵活选择收益更高的理财产品。

余额宝按在产品赎回的灵活性以及产品的持有周期将理财产品分为买卖灵活、0~3个月、三个月以上三大类。

1、买卖灵活理财产品

买卖灵活区的理财产品具有以下特点

（1）、大多数理财产品的认购起点都不超过300元，个别还可以1元申购。

（2）、申购无费用，不需要缴纳手续费，

（3）、赎回灵活，申请赎回日期没有限制。

虽然本区理财产品买卖灵活，但投资时仍需要注意两点风险，一是赎回申请的时间点不要搞错，一般情况下当日15:00之后申请赎回的，需要次日才能到账，周末或法定节假日属于非交易日，可能会等到工作日才能会到账。因此，投资者需要提前做好资金安排和申购时点安排。二是理财产品持有时间少于7天时，基金公司将收取1.5%的手续费，若投资者持有期限不满7天，会产生一定的损失。

2、0-3个月的理财产品

0-3个月区的理财产品与买卖灵活区的理财产品区理财产品相比较，提供的收益率更高，但其申购起点更高，1000元起购。0-3个月区的理财产品持有期限为七天至九十天，申购成功之后不可以撤销，在理财产品持有期间不可赎回。

3、三个月以上理财产品

该区理财产品收益率是三类理财产品中最高的，平均达到4.94%，除一个产品的持有期限为188天外，其他理财产品的持有期限都达到了一年，资金锁定期限相对较长，且申购成功之后中途不可赎回。资金可用金额经常有变动的投资者，需要特别注意产品的投资期限，一旦需要资金周转的时候，可能面

临无资金可用的风险。

余额宝虽然给大众提供了一个相对风险可控、投资成本较的理财平台，但任何投资都要关注其中隐藏的风险，特别注意理财产品的锁定期、提前赎回成本。

1.理财产品持有期限锁定，中途不可赎回风险

余额宝中部分理财产品规定在产品持有期间不可赎回，建议投资者理财前做好资金预测和规划，根据资金的余量和时间选择产品期限长短不同的理财产品组合，防止出现需要资金而无资金可用的风险。

2.持有期限过短，赎回时支付手续费的风险

部分可以灵活赎回的理财产品，持有期少于7天，基金公司将会收取1.5%的手续费，而投资者面临投资缺失。比如投资的A理财产品10万元，年收益率3.5%，假设，假设投资者持有第五千申请赎回，基金公司将收取，1500的手续费扣掉产品的收益47.95元（100000*3.5%*5/365），投资者将损失1452.05元。