使IRA更好地为您服务的3种方法

常规的IRA捐款不足以确保未来的安全。您需要花钱为您工作。对于那些不是投资专家的人来说，这听起来可能很复杂，但是任何人都可以做一些简单的事情来从IRA中获得更多，以便他们有更多的退休金。以下是其中三个的详细介绍。

1.选择正确的IRA类型

当您打开IRA时，您必须决定要使用传统帐户还是Roth帐户。传统的IRA使用税前美元。这意味着您的供款会减少当年的应税收入，但是作为交换，您必须为提款支付所得税。罗斯IRA使用税后美元，因此今年向这些帐户供款不会降低您的税费，但以后您就不必再为分配支付欠款了。

对于那些认为自己现在能赚更多钱的人来说，传统的IRA通常更有意义，他们的应纳税所得额每年将在退休时使用。通过将税收推迟到收入较低的时候，希望您可以保留更大比例的储蓄。

如果您认为自己的收入与退休时每年的支出相比少或差不多，罗斯IRA会更好。与以后对所有提款交税相比，现在仅对您的缴款交税将为您节省金钱，尤其是当您的收入较高时。

如果那些已经拥有传统IRA的人认为这是更好的选择，则可以转换为Roth IRA。但是，这样做需要在转换的当年为转换后的金额缴税。因此，如果您决定今年将5,000美元的传统IRA资金更改为Roth IRA资金，那么您本年度的税费将增加5,000美元。

无法从罗斯IRA转换为传统IRA，因此，如果您决定选择传统IRA，则必须单独打开其中的一个。

2.保持您的投资费用尽可能低

费用是投资的必然部分，但是您可以控制所支付的金额。首先，您应该弄清楚当前的费用。招股说明书应告诉您与投资相关的任何费用，您可以向经纪人查询以了解其为管理IRA所收取的费用。

您可能会看到按固定的美元金额列出费用，但更常见的是将其视为资产的百分比。例如，如果您投资于费用比率为1%的共同基金，这意味着您对该共同基金投资的每100美元，您就放弃了1美元来支付与之相关的费用。

您不想支付超过资产的1%，因为这损害了您储蓄的长期增长。如果您发现自己每年支付的费用不止这些，可以考虑更改投资。

指数基金是一个很好的，可负担的选择。这些是追踪市场指数(例如标准普尔500指数)的共同基金。它们包含与指数差不多的基金，因此，当指数表现良好时，基金也是如此。从历史上看，它们产生了可观的回报，而且通常费用很低，因为基金经理不必像其他共同基金那样频繁地买卖资产。它们还提供即时的多元化投资，因此，如果一项投资的表现不佳，您就不会失去所有损失的风险。

3.尽你所能

为您的IRA捐款更多，将有助于您的储蓄更快地增长。如果您的目标是尽快退休，那么您应该每年在IRA中投入尽可能多的钱。但是，您需要注意一些事项。

个人退休帐户有年度缴款限额。在2020年，如果您未满50岁，则最多只能向IRA缴纳$ 6,000;如果您年满50岁或以上，则只能缴纳$ 7,000。如果您不小心超出了此限制，则必须删除超额供款及其相关的任何收入，否则IRS每年将向您收取6%的消费税。

如果您有罗斯IRA，则还必须注意收入限制。这些限制了高收入者可以直接向该帐户捐款的数量。谁被视为高收入者取决于您的纳税申报状态。这是罗斯IRA收入限额的指南，可帮助您确定这是否是您需要担心的。如果IRS确实将您归类为高收入者，则您可能无法缴纳该年度的年度缴款限额，或者您可能无法直接向Roth IRA缴纳任何费用。

高收入者可能仍可以通过传统的IRA捐款并在同一年进行罗斯IRA转换来间接地为罗斯IRA捐款。这称为后门罗斯IRA。这是一些额外的麻烦，但是最终您会到达同一位置。

上面的三个步骤将帮助您从IRA中获得更多收益，但您不能只做一次就可以，再也不必再看它们了。您的收入可能会随时间波动，您的风险承受能力和退休目标也会随之波动。您需要调整投资策略以适应这些变化。每年至少检查一次您的退休计划，并根据需要进行调整，以使自己步入正轨。