假日购物会损害您的信用评分的3种方式

在计划，准备，购物，包装和庆祝之间，很少有人花时间在忙碌的假期安排中思考信用分数。但是，等到假期结束后再担心您的信誉就好比将姜饼烧掉后再从烤箱中取出：太少了，太迟了。

不幸的是，您的信用评分比不良的Cookie难得多。与其花费新的一年来控制损失，不如通过识别潜在的问题区域来解决问题。以下是您的假日购物可能会损害您的信用评分的三种常见方式，以及如何避免这种情况。

1.信贷使用激增

众所周知，我们倾向于在假期期间花很多钱，其中很大一部分花在了信用卡上。但是，随着您的卡余额增加，您的信用使用率(所欠金额除以可用信用)会增加。这会导致您的信用评分降低。

FICO着眼于您个人信用卡的利用率和在所有的循环信用账户您的总利用率。要计算单张卡的利用率，只需将信用卡余额除以信用额度即可。例如，如果您的卡有$ 100的余额和$ 1,000的信用额度，则该卡的利用率为：$ 100 / $ 1,000 = 0.1 = 10%。同样的公式可以确定您的整体信用使用情况，这一点同样重要。只需将您的信用卡总余额除以所有信用卡的总信用额度即可。

您希望将总和每张卡的信用利用率都保持在30%以下，以保持良好的信用评分。因此，最好避免在信用额度较低的信用卡上放置大量余额。这些较低的限制可以使您的利用率急剧提高，即使购买量很小。

如果确实出现利用率峰值，请不要惊慌。高利用率对分数的损害是一种简单的解决方案：偿还余额。信用卡发卡行每个月都会向信用局报告您的卡余额，因此您的信用评分应在使用率降低后尽快反弹。

2.逾期或错过的信用付款

我们每个人庆祝的方式都不一样，但是一种近乎普遍的假期传统是活动的旋风。尽管当前局势可能意味着我们本赛季的出行减少，但大流行肯定不会使任何事情变得容易(或不那么忙碌)。当然，我们越忙，我们越有可能忽略重要的事情，例如信用卡账单。

错过您的到期日几天是一回事。您需要支付滞纳金，但是您的信用评分是安全的。但是，如果您的到期日超过30天，则发卡行将向信用局报告您的帐户欠款。您的付款历史记录是您信用评分中最大的因素-占FICO®评分的35%-因此，即使是一次逾期付款也可能对您的评分造成长期损害。

确保在假期高峰期间不会忘记您的卡的最简单方法是设置自动付款。您可以选择每月自动付款的金额。只要您在到期日之前至少支付了最低要求的付款，您的帐户就会保持良好的信誉。

如果自动付款不能满足您的需求，您仍然可以选择多种方法来满足您的到期日。许多发卡机构会允许您设置电子邮件或文本警报，其中包括到期日通知，而大多数手机会允许您设置日历提醒。或上一所完整的老学校，在最有可能看到的地方贴上便签纸(或三本)。

3.新卡信用冲击

无论您是从自己喜欢的发行人那里获得丰厚的开卡奖励，还是被商店卡的促销费用所吸引，都很容易在假期期间被诱使开设新的信用卡。尽管这些交易和折扣有时会很有价值，但您的信用评分并不关心您节省了多少。

一张新卡对您信用评分的最直接影响是通过新帐户系数，该系数占您分数的10%。来自新信用申请的艰苦查询可能会导致您的分数小幅下降，并且会在您的信用报告中保留长达两年的时间。

同样重要的是，考虑开张新信用卡将如何影响您帐户的平均年龄。您的信用记录期限不超过FICO®分数的15%，添加一个新帐户将降低您的平均帐户年龄。如果您已有很长的信用记录，那么添加一个新帐户不会有太大的影响，但是如果您的信用记录很有限，请准备好查看更大的信用评分。

避免新卡造成的信用损失的最明显方法是，首先不要开设任何新的信用帐户。如果您找到交易但是，太好而不能拒绝，则不要认为您会自动通过。一张新卡(如果您拥有良好的信用记录，则两张新卡)通常不会对您的信用评分造成灾难性的损害。

在这个假期里放心

尽管很容易陷入假期高峰，但有些事情不应该等到新年来临之际，尤其是您的信誉。通过花一些时间确保自己的支出明智，您可以避免任何节后信用意外，并以最佳信用分数进入新的一年。