1个退休计划可能会消除您的未来税款

尽管您一生中大部分时间可能已经在缴税，但退休时可能无法逃税。退休后，您可能需要为退休帐户提款缴纳所得税。此外，根据老年公民联盟的一项调查，大约50%的老年人也发现自己也在为其社会保障福利缴税。

税收可以从您的储蓄中节省很多，因此，尽可能地减少税收是明智之举。您现在可以采取一项行动，可以大幅减少退休时的税费。

制定退休税策略

当你正准备退休，但想想这不仅是重要的，你要多少储蓄，而且在那里你节省。您贡献的退休帐户类型将影响您的退休收入，尤其是在税收方面。

如果您投资401(k)或传统的IRA，则您的供款可抵税。但是，一旦退休，您将在提款时欠所得税。但是，通过向Roth IRA捐款，您可以预先缴税，并且您的发行版将免税。

如果您的目标是最大程度地减少退休税，那么罗斯罗斯IRA储蓄是明智之举，因为如果您所有的储蓄都投资于这种类型的帐户，则您在高年级可能根本不用缴纳所得税。

罗斯IRA如何影响您的社会保障福利

罗斯退休帐户(IRA)除了减少甚至取消退休帐户提款的税款外，还可以帮助您避免社会保障福利的税款。

社会保障福利需缴纳州和联邦所得税。幸运的是，大多数州不对税收征税，因此根据您的居住地，您可能已经很清楚了。但是，您仍然可能需要缴纳联邦税。

联邦社会保障税取决于您的临时收入，即您的调整后总收入加上年度社会保障福利金额的一半。如果您的临时收入每年超过25,000美元(或夫妻共同提交的收入每年超过32,000美元)，则您将欠部分社会保障福利税。

但是，罗斯IRA的提款不会计入您的临时收入。因此，如果您的大部分或全部储蓄都存放在罗斯IRA中，这将减少您的合并收入，并有可能免除对您的福利征收的联邦税。

罗斯IRA适合您吗?

投资罗斯IRA有很多好处，但是如果您打算减少退休税，这是一个特别明智的举动。当您进行初次供款时，您必须预先缴税，但是当您以固定收入为生时，现在缴税可能比退休时缴税更可取。

投资罗斯IRA的一个缺点是并非所有人都有资格。如果您的年收入超过140,000美元(或已婚夫妇共同提交的年收入为208,000美元)，则您没有资格为罗斯IRA捐款。也就是说，有可能通过投资传统的IRA，然后将这笔钱转入Roth IRA(称为后门Roth IRA)来绕开收入限制。

投资罗斯IRA可以为退休提供更大的灵活性，尤其是在税收方面。通过立即利用罗斯IRA，您可以减少未来的税单并最大限度地提高退休收入。