您要破坏退休的三件事

退休是您需要仔细计划的人生阶段。但是，错误的举动可能会破坏您的高年级，使您现金短缺。您可能会通过以下几种方式破坏退休生活，甚至没有意识到。

1.过分依赖社会保障

如果您是普通人，则可以预期您的社会保障福利将替代您退休前收入的40%。但这可能不足以让您继续生活。实际上，建议大多数老年人计划将其以前收入的70%至80%用于支付费用。

当然，该公式中有一些摆动的空间。如果您打算在退休时过节俭的生活方式，那么您可能只能靠以前收入的50%或60%来生活。而在另一面，如果你希望去旅行了很多退休，好好享受一番，你可能需要更多的以前的工资的80%以上。但是无论哪种方式，仅靠社会保障可能就不会削减它，所以与其假设这些福利将在您年老时支付大部分账单，不如计划将其支付您的部分退休费用，并节省足够的钱来支付对于其余的。

2.过于保守地投资

在社会保障和退休储蓄提款之间，您大多数时候可能会以固定收入的高龄人士身分。然而，问题在于，通货膨胀将使您的生活总成本日益昂贵。这就是为什么您需要足够的储蓄来确保您能够跟上这些变化的原因-特别是由于社会保障历来在帮助老年人保持购买力方面做得很差，因为通货膨胀率上升了丑陋的头。

实际上，很多人犯的一个错误是过于保守地投资退休储蓄。尽管在退休之前的几年里，较安全的投资(例如债券)是合适的，但在您年轻的时候，股票是前进的道路，因为它们可以带来更大的增长。

想象一下，您为退休计划提供了资金，在40年的时间内每月支付300美元。如果您在这段时间内大量购买债券，您的储蓄可能会产生4%的平均年回报率，使您的期末余额为342,000美元。现在这是一笔不错的现金-但是如果您沉迷于股票而不是将4%的回报替换为7%的回报，那么在其他所有条件不变的情况下，您的名字将变成$ 719,000。这笔额外的377,000美元可能会拼出退休后舒适生活与永久having钱之间的区别。

3.低估您的医疗保健费用

许多人认为，一旦注册了Medicare，医疗保健将负担得起。但是，您可能会对注册后会遇到的隐藏费用数量感到惊讶。实际上，根据一些预测，如今平均年龄为65岁的健康夫妇的退休医疗总支出高达606,337美元。哎哟。

为避免现金紧缩，请在储蓄过程中为将来的医疗费用分配资金。您可以通过填写退休计划或向健康储蓄帐户供款(如果您有资格的话)来进行(您需要参加高扣除额健康保险计划才能获得资格)。

不要措手不及

如您所见，一旦您的高年级开始，一些看似无辜的错误可能会导致财务压力。所以不要让这种事情发生。取而代之的是，对社会保障有一个现实的看法，适当地投资退休储蓄，并仔细阅读医疗保健可能造成的费用。所有这些举动将使您处于更好的位置享受退休生活，而不是全程奋斗。