为什么您的托管付款可能会发生变化以及如何降低托管付款

房主需要了解抵押贷款的基础知识，其中包括了解什么是代管以及如何计算代管。托管是通过将抵押和利息成本与物业税和各种住房保险保费相结合的一种简化房主付款的方法。

基本上，您每月支付的款项会被分成几部分，以便支付实际的抵押贷款和利息费用。您每月付款的另一部分将转入托管帐户，该帐户用于支付您的财产税和任何与房主相关的保险费

托管付款更改的原因

贷款人通常会进行年度托管审查，此后您的托管付款可能会增加或减少。

由于代管账户用于支付财产税和保险费，因此代管付款的增加通常是由于税单或保险费的增加。同样，税收或保险费用的减少也导致代管款项减少。

联邦法规要求放款人只保留足够的托管费用，以支付年度保险，财产税，另外两个月的付款额以及额外的50美元。因此，如果您的帐户余额过高，他们可能会退款。

如何确定代管

根据LendingTree的说法，大约80%的房主拥有托管帐户，尽管并非总是需要此帐户。一些房主宁愿不要在非计息账户中投入大量资金。但是，许多房主更喜欢让贷方支付保险费和税款的便利性。

在某些情况下，可能不需要托管帐户：

如果您至少支付20%的首付

如果您要进行再融资并且拥有至少20%的股权

如果您有常规贷款或VA贷款

代管付款的计算非常简单，因为它是基于财产税和保险费用的。首先，您需要存入一笔至少等于两个月的代管款项的最低存款。

该帐户用于支付财产税以及保险，其中可以包括房主保险，抵押贷款保险和洪水或其他灾难性保险。您可以计算这些东西的年度总费用，然后将它们除以12得到每月的付款。

请记住，您的保险费和财产税可能会发生变化，这会影响您的代管付款。

如何降低您每月的托管费用

降低每月托管费用的一种方法是到处购物，以获得最佳保险费率。

不要走捷径，但要从各种保险公司获取报价，以确保您不会为房主保险多付钱。另外，请与您的保险公司进行更新，这可能会影响您的保费(也许会删除您不再需要的保险)。

托管的另一个方面是您的财产税。如果您所在地区不定期进行评估，则可以请求进行新的财产税评估。以较低的价格对房屋进行评估会降低您的代管付款。但是，您也面临获得更高评估的风险，这将增加您的税金和代管款项。