如何防灾您的个人财务

虽然没有人预料到紧急情况，但许多人仍然发现自己面临着意外或灾难性事件。

拥有适当的财务文件和信息可以在您去世时为您的家人提供巨大帮助，甚至可以帮助您度过灾难的余波。

“这是一种爱的行为;你正在帮助你的家人，”新泽西州卑尔根县 AdvicePeriod 的认证财务规划师和合伙人顾问吉姆·沙加瓦特说。

以下是财务顾问建议采取的措施，使您的财务状况尽可能防灾。

所有成人的关键文件

专家建议所有成年人都准备好一些重要文件，无论他们的年龄或财富如何。

医疗保健指令：医疗保健指令允许您指定如果您不在同意的州内，您希望获得哪种医疗。您可能还需要一份医疗授权书，这意味着如果您不能，您可以指定某人为您做出健康决定。

“它涵盖了我们中没有人真正喜欢考虑的最坏情况，”CFP 兼布鲁斯科林公司总裁布鲁斯科林说，布鲁斯科林公司是一家位于加利福尼亚州兰乔帕洛弗迪斯的独立财富管理公司。

医疗保健指令通常易于填写，并且可能因州而异。如果您搬到另一个州，您应该咨询律师，看看您是否需要更新此文件或获取新文件。

持久授权书：持久授权书适用于您的财产和财务。如果您不能，此文件允许您指定某人来管理您的金钱和其他资产。例如，如果您处于昏迷状态，这将使您指定的人有能力支付您的账单。

科林说，您应该检查与您合作的金融机构是否有自己的流程来命名可以在紧急情况下访问您帐户的人员。他说，一些银行不会承认授权书，并有自己的表格需要填写。

Colin 说，一旦你准备好你的文件，去你的银行询问它是否会被接受。如果不满意，您可以立即填写正确的文件。

最后的遗嘱和遗嘱：对于拥有想要传承的资产的人来说，拥有遗嘱尤其重要。您还可以在这里详细说明诸如葬礼安排之类的事情，这样您的家人就不必在他们悲伤时想知道您想要什么。

阿拉巴马州伯明翰布里奇沃斯财富管理公司合伙人帕蒂·布莱克 (Patti Black) 说：“悲伤时真的很难想清楚，而且葬礼也不便宜。”她说，明确您的愿望，甚至预先支付您想要的安排，对您的家人都有很大帮助。

AdvicePeriod 的 Shagawat 说，一旦有了遗嘱，请确保每五年更新一次，或者当您的生活发生重大变化时。

其他重要文件

除了您的医疗保健指令、持久授权书和遗嘱外，顾问还建议您妥善保管一些其他物品。

这包括您的社会保障卡和出生证明、护照、驾照副本、任何投资账户的报表、抵押贷款等债务报表、保险单和最近的所得税申报表。除了遗产规划外，这些文件在您去世或丧失行为能力时对您的家人也有帮助。

您可能还想包括一份有形个人财产清单，例如珠宝或汽车，以及一份您的数字资产清单(社交帐户、在线图片等)，以与遗产规划文件一起使用。

因为这些文档包含敏感信息，所以它们应该存储在只有需要访问的人知道的安全可靠的地方。据沙加瓦特说，这可能是银行的保险箱——尽管这可能很麻烦，也可能是你家中的保险箱或防火箱。

您还可以在许多在线平台上安全地存储数字副本，这在物理副本丢失或被盗时会很有帮助。许多顾问都有此类重要信息的在线保管库，它们将帮助您确保您的文件是最新的。

对于在线帐户，顾问建议使用密码管理器，例如 LastPass 或 Dashlane。这些服务可帮助您安全地跟踪您的密码，并让您指定各种受益人——如果您死了，他可以访问您的帐户。

当然，每个人都需要制定个人计划，以最好地存储和通知您的家人这些文件。

“这一切都不是万无一失的，”布莱克说，并补充说，除了准备好文件之外，每个人和家人都应该讨论跟踪他们的信息的最佳方式。

如果您丢失了重要的财务信息该怎么办

如果您在紧急情况下丢失了这些文件或其他重要的财务信息(例如信用卡和借记卡)，那么制定行动计划也很有好处。

Shagawat 说，对于信用卡、借记卡或某些会员资格等事项，您可以联系公司并通知他们丢失的卡，并要求使用新帐号的新卡。

您还可以致电信用报告公司在您的姓名和社会安全号码上设置欺诈警报，并在您丢失驾驶执照时致电您的州机构在您的个人资料上设置丢失或被盗警报。Shagawat 说，这有助于保护您免遭欺诈或身份被盗。

Shagawat 还建议在您的手机中保留一份重要电话号码的列表，例如您的银行或信用卡公司，希望您在紧急情况下仍然能够访问这些号码。您还应该保存与您合作的任何金融专业人士的姓名和号码，例如律师、会计师、保险专业人士或财务顾问，因为如果您需要帮助，他们也可以提供帮助。

虽然这不一定是一项有趣的练习，但花时间制定计划和您需要的信息可以使您和您的家人免于日后的额外困难。

“这与拥有水、食物、手电筒和所有这些额外的电池一样重要，”Shagawat 说。