社会保障并不像您想象的那么可靠的2个原因
如果你看到许多关于社会保障的文章的可怕标题,你可能会认为它的金库很快就会枯竭,让你没有退休金。深呼吸——因为那不会发生。
这里有两个原因,为什么社会保障不会很快(或不会很快)用完钱,以及为什么您的福利没有您想象的那么危险。
1.它不会用完钱
请记住,社会保障的运作方式是从工人那里收钱(主要是通过工资税,您会看到从您的薪水中扣除),并向退休人员支付福利。过去,每个退休人员都有大量工人,因此大量资金涌入,足以支付义务福利。该计划有盈余;它有储备。好吧,现在人们活得更长了,许多人更早退休了,而且美国的人口结构一直在发生变化。随着时间的推移检查工人与受益人的比率:
年 |
工人与受益人的比率 |
---|---|
1940年 |
159.4 |
1950年 |
16.5 |
1960年 |
5.1 |
1970年 |
3.7 |
1980年 |
3.2 |
1990年 |
3.4 |
2000年 |
3.4 |
2010年 |
2.9 |
2019年 |
2.8 |
2037 |
2.2* |
资料来源:社会保障局。*估计的
很明显,有问题。社会保障和医疗保险信托基金受托人的最新报告指出:“支付退休和遗属福利的老年和遗属保险 (OASI) 信托基金将能够及时支付预定的福利,直到 2034 年,与去年报告的相同。届时,该基金的储备将耗尽,持续的税收收入将足以支付76%的预定福利。”
因此,有是坏消息,并显著坏消息。如果您打算在退休时仅靠社会保障收入勉强糊口,即使没有这些迫在眉睫的问题,这也很难。最近退休人员的平均每月福利仅为 1,557 美元,即每年约 18,700 美元。如果您只收到其中的 76%,那么每月将是 1,183 美元,或每年约 14,200 美元。这种削减对数百万退休人员来说可能是灾难性的,但总比没有好得多。
2.程序可以加强
不过,这里有一些好消息:虽然社会保障储备即将出现短缺,但这并不是必须发生的。有多种方法可以加强该计划——甚至比以往任何时候都更强大。例如:
可以增加社会保障的工资税
目前社会保障的工资税为 12.4%——受薪工人支付一半,6.2%,他们的雇主支付另一半。自雇人士自己支付全部 12.4%。国会研究服务处估计,将税率从 12.4% 提高到 13.49% 将消除 66% 的预期缺口。
可以提高或取消收入上限
截至 2021 年,只有您收入的前 142,800 美元需要缴纳社会保障税。这意味着 94% 的美国人对其所有收入征税,而收入较高的 6% 获得税收减免。(例如,如果您的收入为 1,142,800 美元,那么您的收入中有 100 万美元无需缴纳社会保障税。)国会研究服务处在 2020 年 9 月更新的一份报告中指出,“……由于收入不平等加剧,应纳税的总涵盖收益从 1982 年的 90% 下降到 2017 年的 84%。”
它补充说:“……社会保障管理局首席精算师办公室 (OCACT) 估计,在未来十年内逐步提高应税最高限额(供款和福利基础)以覆盖 90% 的承保收入将消除社会保障长期缺口的大约 20%。OCACT 的估计还表明,如果所有收入都需缴纳工资税,但保留现行法律基础用于福利计算,社会保障信托基金将保持偿付能力超过40 年。”
还有其他建议的方法来解决社会保障问题。我们所需要的只是我们在华盛顿的代表同意一项战略。如果您关心这个问题,请告知您的代表。
储蓄和投资
最后,还记得最近平均每月 1,557 美元的社会保障退休福利吗?如果您认为这种收入在您退休后不够用,您可能希望在您仍在工作的同时积极储蓄并为退休进行有效投资,以建立储备金来补充您的社会保障福利。花一些时间弄清楚你需要多少退休金,然后制定一个计划,然后坚持这个计划。