不要让这4个社会保障惊喜毁了你的退休生活

当您制定退休计划时，很有可能您会期望社会保障成为重要的经济支持来源。但是，虽然依赖此权利计划并没有错，但您不能对它可以为您做的事情感到不切实际。

为了确保您不会因为对社会保障过于乐观而陷入可怕的财务困境，请确保福利计划的这四个现实不会让人感到意外。

1. 社会保障仅取代退休前收入的 40%

如果您指望社会保障是您退休所需的唯一收入来源，那么您将面临一个非常不愉快的警钟。

大多数金融专家建议退休人员确保他们有足够的资金来替代大约 80% 的退休前收入。这对于避免生活质量大幅下降是必要的，特别是因为退休人员经常面临新的开支，例如额外的医疗费用。

社会保障根本不是为了提供 80% 的收入。它的目的是用您的养老金或储蓄的剩余资金来替代大约 40% 的退休前收入。如果您没有来自这些其他来源的收入，您将很难支付必需品。

2. 您的福利可能会被征税

由于您通过纳税为社会保障提供资金，因此一旦您开始领取福利，您可能不会期望 IRS 会来电话。但大约 50% 的退休人员为其福利缴纳了一些联邦税，而且这个数字只会随着时间的推移而增长。

这是因为福利开始部分征税的门槛——单身人士为 25,000 美元，已婚联合申报者为 32,000 美元——并未与通货膨胀挂钩。

现在，只计算“临时”收入，即您的社会保障福利、所有应税收入和一些非应税收入的一半。但由于工资自然增长，越来越多的人最终的临时收入将超过规定的门槛，他们最终都会失去部分税收福利。如果您没有预料到，那可能会令人震惊。

3. Medicare 保费来自您的社会保障支票

许多老年人的医疗保险保费会自动从他们的社会保障支票中提取，这又是另一个例子，您不希望因福利低于您的预期而措手不及。

不幸的是，医疗保健通胀的增幅往往超过定期社会保障生活成本调整(更广为人知的社会保障加薪)。虽然在地方，以防止医疗保险的保费上升规则更超过年度社会保障福利的增加，也有很多年的时候老人在他们的检查几乎看不到任何多余的钱，因为他们的整个利益凸点由医疗成本上涨吃掉了。

4. 提早开始可能会减少你的收入

最后，您可能没有意识到，如果您在完全退休年龄之前开始领取社会保障，您获得的福利金额将低于您的标准福利金额。完全退休年龄因出生年份而异，但介于 66 至 2 个月和 67 岁之间。

如果您不知道您的 FRA 何时生效或不知道提早申请可能会使您的福利减少多达 30%，那么您可能会遇到大问题。您可能最终不得不工作更长的时间来延迟福利申请并避免社会保障收入的大幅减少——或者最终不得不接受比您希望的少得多的每月支票。

至关重要的是，您要为所有这些现实做好准备，并且您有充足的补充储蓄，因此您可以应对社会保障福利可能不会像您最初认为的那样多的事实。