从401k中榨取每一分钱的5种方法
在您的整个职业生涯中使用得当，您的 401(k) 计划可以帮助您在退休时达到百万富翁的身份。如果你真的全神贯注并在背后努力，你甚至可以超越那个水平。
然而，问题是，虽然 401(k) 背后的基本概念很简单，但要充分利用它可能会非常复杂。这取决于很多因素，包括计划提供的内容、您的薪水和您的年龄。考虑到这一点，这里有五种方法可以从您的 401(k) 中榨取每一分钱。
第一：最大化你的匹配
许多 401(k) 式计划提供的最强大的好处之一是雇主匹配。事实上，它是如此强大，以至于投资以获得并最大化匹配通常是您应该进行的第一笔投资，如果您可以使用的话。但是，这里的诀窍是确保您了解进行匹配的条款，以便您可以获得有资格获得的每一分钱。
公司可以选择他们的匹配公式，只要他们遵守 IRS 的限制。典型的匹配是您贡献的 50%，最多是您工资的 6%。根据您的计划的具体情况，您的匹配可能基于每年或每个支付期。如果您的比赛是按付费期进行的，那么您需要全年做出贡献才能真正最大化您的比赛。
错过为薪水做贡献，因为您正在支付账单?你不会得到那场比赛。当你加薪时忘记增加你的贡献?如果你还没有做出足够的贡献，你就会错过一些增加的比赛。
您的 401(k) 匹配可以提供一些您将获得的最强劲的投资回报，因此弄清楚您需要做什么才能充分利用该匹配将对您很有帮助。
第 2 名：达到您的供款限额
2021 年，如果您未满 50 岁，典型的供款限额为每年 19,500 美元，如果您年满 50 岁，则通常为每年 26,000 美元。如果您被视为高薪员工，您可能会面临更多的限制，具体取决于您公司的其他员工如何参与您的计划。
如果你想从你的 401(k) 中榨取每一分钱，那么贡献足够多的钱来最大化你被允许做的事情是这个过程中的关键一步。毕竟，由于供款受年份限制，因此错过供款意味着您的帐户可能会增长成为永久性损失。
第 3 名：选择罗斯而不是传统
无论您投资 Roth 401(k) 还是传统 401(k)，限制都是相同的。尽管如此，罗斯 401(k) 中的每一美元对您来说可能比传统 401(k) 中的相同金额更有价值。那是因为您可以在退休后从 Roth 401(k) 中进行符合条件的提款完全免税，而从传统 401(k) 中提款通常作为普通收入征税。
不过，要记住的是，虽然 Roth 401(k) 为您在退休时提取资金时提供了很大的税收优惠，但传统 401(k) 可以在您供款时为您提供税收减免。因此，与最大化传统 401(k) 相比，最大化您的 Roth 401(k) 需要更多的可支配现金。尽管如此，与拥有大量传统 401(k) 余额可能带来的疯狂成本和税收影响相比，这种权衡通常是值得的。
第 4 名：寻找超级后门罗斯的机会
一些雇主为他们的员工提供机会，利用他们的 401(k) 和罗斯 IRA 来资助被称为超级后门罗斯 IRA 的东西。然而，并非所有计划都允许这样做，但如果您的计划允许，这可能是真正从公司赞助的退休计划中获得最大收益的绝佳方式。
大型后门 Roth IRA 利用了这样一个事实，即公司赞助的员工计划的年度总供款限额为 58,000 美元(64,500 美元，包括 50 岁以上的追补供款)。它还取决于您的雇主是否允许从计划中提取在职提款和超出标准延期限额的税后供款。
从本质上讲，如果所有的星星都对齐并且您的薪水足以支持它，那么您可以将这些税后供款包括在您的常规供款之外。然后，通过将这些额外的供款快速转换为您的罗斯 IRA，您可以将比其他方式允许的更多的钱用于这种退休计划。
并非所有雇主赞助的计划都有允许这些大型后门 Roth IRA 的规定，但如果您这样做，它肯定可以帮助您增加税收优惠的退休储蓄。
第 5 名：关注长期潜力
前四种方法更侧重于将资金存入您的帐户。当谈到从 401(k) 中榨取每一分钱时，如何投资也很重要。许多计划包括默认投资选择，从投资回报的角度来看，这些选择可能有点保守。典型的违约将包括货币市场基金、预混合平衡基金或基于您的年龄和假定退休年份的目标日期退休基金。
默认方法的挑战在于，它们往往不是围绕最大化您的长期回报而设计的。相反，他们倾向于尝试将损失价值的风险降至最低，或者寻找一些经波动性调整的风险与回报状况，但不一定能带来强劲的整体结果。
实际上，如果你有一个长期的关注点，并且在退休前有足够的时间，你可以等待市场的波动。事实上，采用美元成本平均策略，市场下跌往往成为在出售股票时买入更多股票的机会。更注重长期潜力而不是最小化波动性或下跌风险的策略可以大大提高您的整体长期回报率。
对长期回报潜力的关注可以帮助您的资金随着时间的推移增长得更快，这可以帮助您的 401(k) 在您的职业生涯中达到最大的总潜在价值。这是从 401(k) 中榨取每一分钱的关键。
现在没有时间开始
关于这五种方法的好消息是，即使您在为退休储蓄方面有点落后于目标，您也可以让它们发挥作用。只要您还有时间让市场发挥其魔力，您就可以利用它们来帮助您从 401(k) 中榨取每一分钱。这可以帮助您更接近您希望在财务上舒适的退休生活。
不过，要记住的关键是，越早开始，最终实现目标的机会就越大。因此，现在就开始让这些方法为您服务，并给自己最好的机会，让您的 401(k) 成为您退休计划的强大核心。
