通常最好将存款单留在到期前但这里有一些值得注意的例外情况

开辟了存单(CD)可以是一个聪明的举动，如果你有钱，你也不需要为应付紧急情况的即时访问。与储蓄账户相比，CD 通常会为您的资金提供更好的利率，因此如果您手头有现金，您认为在很长一段时间内都不会使用，那么打开 CD 是有意义的。

拥有一张 CD 只有一个问题：如果您最终需要比计划更早地使用您的钱，您将因在 CD 预定到期之前兑现而面临罚款。

现在，您将面临的罚款将因您的银行而异。但举个例子，如果您打开一张 12 个月的 CD 并提前兑现，您可能面临相当于三个月利息的罚款。需要明确的是，大多数银行不会让您移除 CD 的一部分——您要么需要兑现整个内容，要么就别管它。

一般来说，最好不要提早兑现 CD，以免在经济上受到惩罚。但在这些情况下，在 CD 到期之前兑现并不是一件可怕的事情。

1. 你需要钱来支付紧急费用

CD 通常不是您的应急基金的最佳位置，因为您应该随时可以轻松使用您的应急储蓄。但是，如果您碰巧耗尽了应急基金并且一旦发生这种情况仍然需要钱，那么将 CD 兑现比在信用卡上收取不可预见的费用并为该债务累积巨额利息要好得多。此外，过多的信用卡债务可能会损害您的信用评分，而兑现 CD 根本不会影响您的信用。

2.你可以在其他地方获得更好的价格

CD 费率可能会经常变化。如果您碰巧在利率真正处于低位的时候注册 CD，那么您会在一个月左右后发现一个更好的利率，这可能值得接受罚款并为您的钱争取更高的利率。

假设您将 10,000 美元投入 12 个月的 CD，支付 0.50%。这意味着您将在一年内赚取 50 美元的利息。如果一个月后，您发现一张 12 个月的 CD 支付 1% 的利息，那么一年内您将获得 100 美元的利息。如果提前兑现原始 CD 的罚金是三个月的利息，即 12.50 美元，那么您将通过接受罚金并打开收入更高的 CD 在财务上领先。

3. 罚款最低

CD 处罚没有预设规则，银行可以自行决定。如果您决定出于任何原因只想要 CD 中的钱，并且罚金确实很小，那么只需放弃几个月的利息并获得您辛辛苦苦攒下的现金就可以了。

回到我们的例子，假设您有机会与朋友一起旅行，但需要 CD 中的钱来完成旅行而不负债。如果您谈论的是 12.50 美元的罚款，那可能不会太难过。

当您打开 CD 时，您承诺将钱留在原处。但有时，计划会改变。在这些情况下，提早兑现 CD 并不是世界上最糟糕的事情，它可能会给您带来更多的财务灵活性。