购买信用欠佳的房子的5种方法

虽然购买房屋可能是一种情感体验，但抵押贷款却是一件直截了当的事情。当抵押贷款机构告诉您您的信用评分不够高而无法获得抵押贷款时，这不是针对个人的。所有贷方都有必须满足的特定贷款标准;这是他们保护自己免受损失的方式。

那么，当您想购买房屋但您的信用评分并不完美时会发生什么?只要您的信用评分不是太低，您就可以发挥创意。

什么是低分?

使信用评分有点混乱的一个事实是，信用评分太多了。这些数字由信用评分机构和金融机构生成。最常用的两个是FICO® Score和 VantageScore。因此，在本文中，我们将使用 FICO 生成的分数。

FICO 信用评分范围从 300 到 850。您的信用记录越好，您的评分就越高。贷方看好高信用评分，因为它们表明您过去在管理信用方面做得非常出色。得分高的借款人可以获得最低的利率，并且在需要时最容易获得贷款。

不过，这并不意味着较低的分数会让您处于观望状态。你还有选择。第一步是弄清楚您的信用评分在哪里。

每年至少从三大信用局获得一份免费的信用报告副本以检查错误非常重要。但这些报告通常不包含您的信用评分。

您可以从银行、信用合作社或信用卡公司处了解您的信用评分。您还可以通过信用评分服务付费查找您的信用评分，或使用免费的信用评分网站进行查找。

找到该分数后，此表将使您大致了解贷方如何看待它：

资料来源：FICO

重要提示：您的信用评分远不止于此。如果您的财务状况受到打击，您可以从低信用评分中恢复过来。它不会决定你的财务命运。许多人已经从低信用评分变成了非常高的信用评分。无论您的财务状况是由于意外情况还是其他情况，您都有能力提高您的分数。

购买信用评分较低的房子的五种方法

如果您的分数不理想并且正在市场上买房，您可以采取以下步骤。

1. 业主融资

如果您的信用评分极低，除非您有大量首付且总体债务较低，否则贷方不太可能批准您的抵押贷款。在您有机会提高分数之前，您唯一的选择可能是业主自筹贷款。第一步是找到愿意为抵押贷款融资的卖家——至少是几年。您可以通过以下方式找到自有资金的房产：

与房地产经纪人合作。只有房屋卖方支付代理费，因此与代理合作不会花费您任何费用。向优秀的经纪人解释您的情况，让他们寻找有业主融资的可用房屋。

寻找业主出售的房屋。这些卖家可能对短期融资持开放态度。

让家人和朋友知道您正在寻找自有资金的房屋。知道的人越多，有人提供线索的可能性就越大。

一旦您找到自己负担得起的自费房产，您可以期待以下内容：

您将就销售价格、首付、利率以及卖方承担抵押贷款的期限(通常为三到五年)达成一致。

您将支付首付款并签署本票。

业主将保留所有权，直到您几年后为房屋再融资，并且所有权将移交给您的新抵押贷款人。

业主自筹的房屋并不总是很容易找到，尤其是在房地产市场火爆的时候。尽管如此，如果您的信用度较低，搬入自有资金的房产可以让您有时间提高信用评分，以便将来在传统贷方处为抵押贷款再融资。

2. 常规贷款

620 分可能足以获得传统贷款，特别是如果您的收入很高或提供 10% 或更多的首付。如果您获得了信用评分合理的传统抵押贷款的批准，您最终可能会获得比目前宣传的更高的利率。

3. VA贷款

如果您是退伍军人或现役军人，VA 贷款是专门为您提供的。在退伍军人事务部的支持下，退伍军人事务部贷款不仅提供 0% 的首付抵押贷款，而且获得资格所需的分数因贷方而异。例如，Rocket Mortgage批准评分低至 580 的 VA 贷款。

4. 联邦住房管理局贷款

FHA 住房贷款由联邦住房管理局 (FHA) 提供支持，通常需要大约 580 的信用评分。但是，如果您可以支付 10% 的首付，您的信用评分可能会低至 500。

5. 美国农业部贷款

美国农业部的贷款也有政府支持。在这种情况下，它来自美国农业部 (USDA)。这意味着如果您停止付款，美国农业部将介入并支付债务。房子(和你)仍将面临止赎，但政府承诺让贷方完整。如果您有兴趣在符合条件的农村地区购买房屋而无需首付，美国农业部的贷款可以让您获得 640 分的分数。

最后，请记住，等到您的信用评分更高再买房并没有错。您不仅有资格获得较低的利率，而且还有时间为更大的首付存钱。