三个必备的ETF来锚定您的退休投资组合

建立一个可以让您度过整个晚年的退休投资组合可能具有挑战性，因为您需要在增长和安全之间取得适当的平衡。您也不想一直监控您的投资组合，因为您会忙于享受生活。毕竟，这不就是你这么多年努力的结果吗?

为了让您的投资资金流入，同时提供投资组合的稳定性，您需要拥有一些可以作为其他投资锚点的关键资产。考虑到这一点，三位 Motley Fool 撰稿人推荐景顺标准普尔 500 等权重 ETF(NYSEMKT:RSP)、Vanguard Total Bond Market Index(NASDAQ:BND)和SPDR S&P Dividend ETF(NYSEMKT:SDY)作为核心投资您的退休投资组合。

投资指数相关基金的潜在更好方式

Chuck Saletta(景顺标准普尔 500 等权重 ETF)：长期以来，基于指数的投资一直为普通投资者提供超越华尔街最优秀和最聪明的基金的机会。凭借一站式多样化以及通常胜过专业人士的结果，索引已成为随着时间的推移而无需付出太多努力就能赚钱的好方法。

尽管近年来这种趋势一直在持续，但目前的市场状况已经暴露了传统指数编制中可能存在的潜在缺陷。这个缺陷是：大多数指数基金都是市值加权的，因此指数中最大的公司对基金的影响不成比例。

例如，SPDR标准普尔500指数ETF跟踪标准普尔500指数，其中约500个不同的公司在它的索引。在该基金中，尽管仅占基金范围内公司数量的 2%，但前 10 名持股占基金价值的 27% 以上。

如果这些公司正在成长，那很好，但挑战在于，公司越大，该公司就越难超越市场。那是因为每一个百分点的增长都需要更多的美元——超过某个点，这些增量美元变得更难可持续地产生。如果这些庞然大物中的一个碰巧绊倒，它也会增加赌注，因为这种特定于公司的痛苦也会对指数基金产生更大的影响。

为了解决这一潜在缺陷，景顺标准普尔 500 等权重 ETF 将其投资大致平均分配给标准普尔 500 指数中的所有公司。因此，其前 10 名持股仅占该基金价值的 2.5% 左右。这是更好的多元化和更少的资金被捆绑在指数中绝对最大的公司。

作为一项基于指数的良好投资，景顺标准普尔 500 等权重 ETF 的费用率相当低，为 0.2%，其持股流失率较低。这有助于它将其拥有的公司的更多回报传递给股东。

这些因素的组合使得景顺标准普尔 500 等权重 EFT 值得考虑作为必备的 ETF 来锚定您的退休投资组合。

Barbara Eisner Bayer(Vanguard Total Bond Market ETF)：如果您像我一样花了多年的工作时间将退休储蓄投入股票，那么您可能不熟悉债券投资的细微差别。但是，一旦您停止工作并开始依靠您的储蓄生活，它们就是本金保全的必要组成部分。

但是从哪里开始呢?有国债、市政债券、公司债券和储蓄债券。股民要做什么?答案当然是购买 Vanguard Total Bond Market ETF，它提供大量债券的敞口，并可作为您退休投资组合中债券部分的锚点。

据 Vanguard 称，当您购买该基金时，您将“广泛接触应税投资级美元计价债券市场，不包括通胀保护和免税债券。”换句话说，您将非常安全且相对无风险地接触整个债券市场。

该基金持有的净资产总额为 3,170 亿美元，拥有 10,099 只债券，平均期限为 6.8 年，因此营业额非常低。由于债券种类繁多——65% 的美国政府债券、19.2% 的 A 级债券和 15.8% 的 B 级债券——你正在寻找一项非常安全的投资。凭借 0.035% 的极低费用率，这款 Vanguard 基金不会花费您一臂之力。

然而，不要指望股市风格的回报。请记住：债券是为了提供稳定和保本，而不是令人垂涎的增长。该 ETF 的三年平均回报率为 5.41%，远高于您通常的预期。自2007年成立以来，该基金为投资者提供的年均回报率为4.16%，考虑到其提供的安全性，这并不算太差。

所有退休投资组合都需要稳定性，而债券是可以找到宝藏的地方。Vanguard Total Bond Market ETF 是您将资金用于保障安全无忧的退休生活的理想场所。

ETF中的贵族

Eric Volkman(SPDR S&P Dividend ETF)：对于退休人员(或即将退休的人员)来说，一项可靠的策略是投资于定期支付股息的可靠公司。毕竟，在我们工作后的岁月里，没有什么比从我们的投资中获得源源不断的收入更好的了。

因此，我会寻找专注于此类公司的 ETF。其中一个让我印象深刻的是SPDR S&P Dividend ETF，它跟踪标准普尔高收益股息贵族指数。正如该指数的名称所暗示的那样，其组成部分是至少在 20 年内每年至少提高一次股东派息的公司。这比普遍持有的连续四分之一世纪的标准短了五年，但这就是该基金授予头衔的方式。

ETF官网指出此类标题的吸引力：“由于指数筛选连续20年分红，纳入指数的股票同时具有资本增长和股息收入特征，而不是纯收益的股票。”

ETF 的投资组合中有一些真正的表现者。例如，今年迄今为止，最大的控股公司埃克森美孚的总回报(股价变化加上股息)增长了 43% 以上。

SPDR S&P Dividend ETF 的另一个吸引人的特点是其多样性。投资组合涵盖许多经济领域，包括科技、制药、金融和消费品。

该ETF喜欢其高收益股票。埃克森美孚当然属于这一类，收益率接近 6.3%。AT&T 的股息收益率也很高，为 7.6%，鲜为人知的South Jersey Industries(天然气公用事业公司)也有 5.2% 的股息。

由于 SPDR S&P Dividend ETF 旨在通过拥有一篮子股票(总共 112 只)来分散风险，因此其持有的许多股票的收益率确实明显较低。因此，总体而言，ETF 本身的收益率并不接近其明星持股的收益率。尽管如此，该指数接近 2.7%，是所有股票指数之王标准普尔 500 指数 1.3% 的两倍多。

让我们不要忘记：这是一些钱可以买到的最可靠的支付者(和筹集者)的集合。