如何设定您的投资目标

为未来的财务目标制定计划是所有年龄段的人最关心的问题。我们将确定一些更常见的规划目标类型，探索可用于实现这些目标的策略，并为创建投资工作流程提供一些建议。

第一步：定义你的目标

一些更常见的财务目标类型包括：

退休

应急资金

家庭计划

教育规划

生活事件，例如婚礼或假期

退休现在——而且一直是——一个热门的财务规划话题。近年来随着FIRE(金融独立，提前退休)运动的兴起尤其如此，该运动强调尽早并经常进行储蓄和投资。简而言之，人们一直有兴趣从正式工作中节省足够的钱，以便能够永远退出。

为应急准备金提供资金是另一个非常受欢迎的目标。理想情况下，应急基金是一堆现金，用于支付 6 到 12 个月的生活费用，具体取决于您家庭的收入者人数和您的整体净资产。但应急基金的规模会有很大差异。拥有高净值和非常简单生活方式的人可能只需要以现金形式留出几个月的开支，而依赖单一收入者的家庭可能需要更大的缓冲。

组建家庭也是许多人从财务角度计划的共同目标。费用可能包括建立托儿所、安排托儿服务和购买与儿童相关的装备的费用。根据您特定的家庭动态——以及您可以从父母和姻亲那里获得的帮助水平——这些费用可能会有很大差异。

大学资助——通过529 计划和其他工具——是许多年轻家庭的另一个主要长期目标。虽然许多学生可以获得助学金和其他形式的援助，但通常希望家长承担很大一部分教育费用。如果您的孩子最终想要从事职业，您需要提前计划好大学费用。

最后，有些人会为重大的生活事件储蓄和投资，例如婚礼或长假。不是每个人都有相同的目标，也不是每个人都遵循相同的人生轨迹，因此在寻找长期投资理由时，确实没有一刀切的答案。

聪明的目标

目标应该具有“SMART”品质，即：

具体：明确和具体而不是一般。

可衡量的：允许您跟踪您是否取得了进展。

可实现的：在您的控制和范围内。

现实：根据您当前的情况可以实现。

基于时间：有一个进度或完成的时间表。

第二步：制定策略

四个主要投资目标是：

生长

这不是开创性的，但值得一提的是：人们希望通过投资来增加资金。此外，他们希望在通货膨胀的影响之外增加它，以便随着时间的推移增加他们的购买力。

虽然这似乎是一个显而易见的投资目标，但当投资者的投资目标很长时，增长最有可能成为一个目标。正如我们经常看到的，市场以随机的方式波动。投资期限很短的人可能希望专注于其他优先事项，而不是将太多资金置于风险之中。

保存

除了将资金增加到最高点之外，即将或即将退休的人还关注财富保值。保护当然与增长一样重要，这取决于许多因素：您预计的退休时间、您的整体净资产以及您的金钱心态。即使您有能力承担额外的风险并希望更多地增加您的钱，但知道您锁定了一定数量的资金，您可能会在晚上睡得更好。

现金周转

现金流是任何健全的财务计划的基石。更多的现金流意味着更大的储蓄、投资和偿还债务的能力。

优化现金流可能包括承担兼职、投资于高股息收益率的股票，或者在401(k) 中投入足够的资金来获得公司匹配，现在为您留下更多现金以资助其他目标。可用现金通常意味着更大的灵活性、适应性和心理安全——我们大多数人拥有比没有更好的三件事。

生活方式维护与改善

有些人对他们拥有的物质财富感到满意，而另一些人则追求更大更好。好消息是两者都是完全可以接受的。

您可能会专注于支付您的直接开支以资助更大的目标，或者您现在可能会花更多的钱来改善您的生活方式。您的里程在这里差异很大，因此最终看起来是个人喜好。

第三步：设置投资工作流程

实现投资成功的最佳方法之一是建立行动框架。这有时被称为“工作流程”，但通常指的是您围绕储蓄和投资的流程。如果没有具体的目标和目的——就像在第一步和第二步中描述的那样——工作流程将更难以实施。

概述短期和长期目标

书面文件在激励行动和建立有关金钱的心理框架方面大有帮助。短期目标可能包括减少债务负担或启动应急基金，而长期目标可能包括退休计划和/或大学资助。不管你的具体目标是什么，把它们写在纸上是一种很好的做法。

在 The Motley Fool，我们致力于长期投资的理念。这意味着避免日间交易和其他短期趋势，而倾向于购买优秀的公司或指数并长期持有。随着时间的推移，买入并持有的投资往往会产生强劲的回报，并为投资者提供一系列税收优惠。

衡量成功

你需要定期检查自己——比如，每季度一次或一年两次——以确保你正在取得进展。如果你的进步没有你希望的那么大，你就不需要自责。而是专注于取得任何进展。随着时间的推移，完成可实现的小目标可以走很长一段路，所以如果你没有立即成功，不要对自己太苛刻。

为您的目标分配时间表

有些资金是立即需要的——例如，如果你要偿还高息信用卡债务——而其他资金则是在未来几十年才需要的。这是完全正常的，因此请给自己时间优先考虑对您最重要的目标以及将对您的净资产产生最大积极影响的目标。

对于退休等长期目标，即使只有少量资金，您也必须尽早开始。复合收益的力量会随着时间的推移而增强，因此，从今天开始，您将有资金在未来几年在后台工作。

确定您需要节省多少

通过确定何时需要资金，您可以计算出每年需要存多少钱才能最终实现融资目标。对于退休，这个问题的答案往往是“尽可能多”。但是对于更有限的目标，例如教育规划，如果您在孩子出生时或未来的另一年开始，您可以逆向工程您需要节省的金额。

关于投资工作流程的对话的一个主要结论是，每个人都有不同的变量——对退休的不同愿望、不同的家庭结构和不同的生活方式成本。您需要使用一系列信息来评估您自己的情况，然后决定什么最适合您。适应性强且灵活的计划通常比更改成本高或根本无法更改的计划要好。

底线：您的投资目标触手可及

设定目标可能会让人望而生畏，尤其是当您刚刚开始投资时。这是大型财务目标的现实：它们很难实现。但是，通过稳定和持续的关注，以及投资者方面的某种形式的问责制，它们也很容易实现。

这就是为什么定义切合实际的目标、为每个目标分配策略并持续监控进度很重要的原因。有了适当的理解和毅力，您会发现大多数投资目标都是可以实现的。